L-użu ta’ data dwar it-telf tal-assigurazzjoni mill-awtoritajiet lokali fin-Norveġja

Fin-Norveġja, bejn l-2008 u l-2017, il-kumpaniji tal-assigurazzjoni ħallsu kumpens annwali ta’ madwar NOK 2 biljun għal danni lil bini assigurat ikkawżati minn għargħar urban u tax-xmajjar. L-istatistika miġbura minn Finance Norway (l-assoċjazzjoni tal-banek u tal-kumpaniji tal-assigurazzjoni) mill-membri tal-assigurazzjoni tagħhom turi li l-kostijiet tal-għargħar pluvjali huma madwar 3.5 darbiet ogħla mill-iżborżi minħabba l-għargħar fix-xmajjar; fil-fatt, il-ħlasijiet tal-assigurazzjoni mill-ħsarat tal-ilma relatati max-xita fin-Norveġja huma ogħla mill-ħlasijiet ikkombinati għall-ħsarat ikkawżati mill-għargħar tax-xmajjar, mill-maltempati u mill-uqigħ tal-art. Ix-xenarji klimatiċi għan-Norveġja jwissu dwar preċipitazzjoni aktar frekwenti u intensa fil-futur, li x’aktarx iżżid il-kost tad-danni.

Fin-Norveġja, l-awtoritajiet lokali huma responsabbli biex jindirizzaw ir-riskji ta’ għargħar pluvjali, b’kuntrast ma’ tipi oħra ta’ diżastri naturali fejn l-organizzazzjonijiet governattivi jipprovdu assistenza. Għalhekk, it-tfassil ta’ soluzzjonijiet effettivi għall-għargħar pluvjali, abbażi ta’ data solida, huwa fl-interess tal-awtoritajiet lokali Norveġiżi.

Fin-Norveġja, l-assigurazzjoni tal-proprjetà tkopri t-telf u l-ħsara maħluqa mill-perikli klimatiċi relatati mal-ilma u mar-riħ. Il-perikli meqjusa bħala “diżastri naturali” bħall-għargħar tax-xmajjar u l-maltempati huma assigurati mill-industrija tal-assigurazzjoni b’rata fissa bħala parti mill-polza tal-assigurazzjoni privata. L-għargħar urban mhuwiex meqjus bħala periklu naturali. Huwa kopert ukoll minn assigurazzjoni fuq il-proprjetà. Il-primjum huwa bbażat fuq ir-riskju u l-ħsara titqies li hija marbuta mal-falliment tal-infrastruttura li joħloq għargħar għal għarrieda, ilma tal-maltemp u riżerva tad-drenaġġ.

F’dawn l-aħħar snin, it-telf marbut mal-infrastruttura żdied fin-Norveġja. Ħafna klijenti tal-assigurazzjoni kienu qed isiru frustrati bi ħsara ripetittiva li seħħet fl-istess postijiet. L-informazzjoni dwar il-post u l-firxa tal-ħsara u t-telf imġarrba kienet miżmuma mill-kumpaniji tal-assigurazzjoni (għall-każijiet fejn il-proprjetà kienet assigurata). Il-kumpaniji tal-assigurazzjoni ġabru u kklassifikaw kull pretensjoni tal-assigurazzjoni skont, pereżempju, il-post, id-data u t-tip ta’ kawża. Madankollu, din l-informazzjoni ma ġietx kondiviża mal-muniċipalitajiet u għalhekk ma kinitx disponibbli għal dawk li jieħdu d-deċiżjonijiet fil-bliet.

Iż-żieda osservata u mbassra fit-telf minħabba t-tibdil fil-klima kienet waħda mir-raġunijiet għaliex Finance Norway daħlet fi djalogu mal-bliet biex tinforma u tippromwovi t-tnaqqis sistemiku tar-riskju permezz ta’ titjib fl-infrastruttura tal-bliet. Kien permezz ta’ dan id-djalogu li n-nuqqas ta’ data dwar it-telf fil-muniċipalitajiet sar evidenti. Il-bliet irrapportaw li kienu ppruvaw jitolbu lil xi kumpaniji tal-assigurazzjoni biex ikollhom id-data dwar it-telf, iżda peress li d-data hija fil-livell tal-assi, dawn huma sensittivi kemm għal raġunijiet kummerċjali kif ukoll għal raġunijiet ta’ kunfidenzjalità tad-data.

L-għan ġenerali tal-proġett kien li jivvaluta jekk l-aċċess għad-data tal-assigurazzjoni tat-telf marbuta ma’ avvenimenti estremi tat-temp jistax isaħħaħ il-kapaċità tal-muniċipalitajiet li jipprevjenu u jnaqqsu t-telf relatat mal-klima u mat-temp. L-enfasi kienet fuq l-għargħar, iżda ġew inklużi wkoll impatti klimatiċi oħra bħall-uqigħ tal-art u l-maltempati. Miri addizzjonali kienu li jiġi żviluppat metodu biex tintuża d-data dwar it-telf mid-diżastri mill-assiguraturi, tiġi deskritta l-istruttura ta’ sistema futura biex tintuża d-data tal-assigurazzjoni tat-telf mid-diżastri kif ukoll biex tissaħħaħ il-fiduċja bejn il-muniċipalitajiet, l-aġenziji tal-istat u l-assiguraturi dwar il-prevenzjoni u t-tnaqqis tat-telf relatat mal-klima.

Aktar għanijiet kienu jinkludu: jiċċaraw il-metodi u l-benefiċċji ta' l-użu tad-data dwar il-ħsara ta' l-industrija ta' l-assigurazzjoni, jispeċifikaw l-ispejjeż involuti u jippreżentaw deskrizzjoni ta' sistema futura għal użu aktar faċli tad-data. Fl-aħħar nett, il-proġett kellu l-għan li jsaħħaħ il-fiduċja u l-kollaborazzjoni bejn is-settur muniċipali, l-awtoritajiet tal-Istat u l-industrija tal-assigurazzjoni dwar it-telf relatat mal-klima.

Fuq l-inizjattiva ta’ Finance Norway u abbażi ta’ kollaborazzjoni ma’ għażla ta’ kumpaniji tal-assigurazzjoni, Western Research, l-Università Norveġiża tax-Xjenza u t-Teknoloġija (NTNU) u disa’ muniċipalitajiet pilota (Bærum, Grue, Kongsvinger, Løten, Nord-Odal, Ringsaker, Stavanger, Tromsø u Trondheim), inbeda djalogu li ffaċilita l-kondiviżjoni ta’ data dwar it-telf fil-livell tal-assi miżmuma mill-assiguraturi mas-setturi tal-ippjanar u tal-infrastruttura tal-bliet.

Finance Norway ġabret u organizzat data dwar it-telf minn diżastri minn diversi assiguraturi. L-Istitut tar-Riċerka tan-Norveġja tal-Punent u l-NTNU għenu lill-bliet biex jimportaw u janalizzaw id-data. Trondheim, pereżempju, irċeviet subsett ta’ data dwar it-telf mill-assigurazzjoni, inklużi 17,000 pretensjoni ta’ dannu individwali kkawżati minn għargħar u avvenimenti oħra li kienu seħħew fil-ġuriżdizzjoni tagħha fuq 10 snin. Madwar 54 % tal-pretensjonijiet jistgħu jiġu ġeokodifikati, jiġifieri assoċjati ma’ post partikolari. Il-ġeokodifikazzjoni tal-inċidenti saret mill-istituti tar-riċerka, biex tikkumpensa għan-nuqqas ta’ għarfien espert u kapaċità fil-belt. Id-data mbagħad ġiet veritiera fuq l-art mill-persunal tal-Belt ta’ Trondheim u kkontribwiet għall-ħarsa ġenerali tagħhom lejn ir-riskji relatati mal-għargħar urban. Pereżempju, is-sett ta’ data tal-pretensjonijiet tal-assigurazzjoni enfasizza xi żoni affettwati minn preċipitazzjoni intensa, li qabel ma kinux identifikati mill-gvern lokali bħala vulnerabbli.

Il-muniċipalitajiet kollha qablu li s-sett ta’ data dwar id-danni huwa informazzjoni addizzjonali utli għall-ġestjoni tar-riskju ta’ għargħar u/jew l-adattament għat-tibdil fil-klima. Għal GIVAS (kumpanija intermuniċipali għall-muniċipalitajiet ta’ Grue, Kongsvinger og Nord-Odal kommuner), il-kombinazzjoni ta’ dan is-sett ta’ data mal-mudelli tat-terren diġitali pprovdiet informazzjoni siewja dwar iż-żoni f’riskju. Filwaqt li r-riskju ta’ ħsara fil-partijiet ċentrali tal-bliet kien rikonoxxut sew, is-sett ta’ data tal-assigurazzjoni kien tejjeb il-fehim tar-riskju f’żoni aktar remoti. F’xi muniċipalitajiet, id-data ntużat biex jiġu żviluppati diversi pjanijiet. F’Bærum, l-aċċess għad-data tal-industrija appoġġa l-identifikazzjoni ta’ żoni problematiċi fir-rigward tal-ilma u d-drenaġġ, pereżempju billi indika konċentrazzjoni ta’ ħsarat madwar flussi koperti. Is-sett tad-data ntuża fil-formulazzjoni tal-Pjan Cloudburst għal Bærum. Barra minn hekk, il-pjan spazjali muniċipali jagħti prijorità lill-kxif ta’ nixxigħat biex jitnaqqas ir-riskju ta’ għargħar. Barra minn hekk, il-muniċipalità użat data dwar il-ħsarat tal-assigurazzjoni b’rabta mal-ippjanar ta’ interventi relatati mal-ilma u d-drenaġġ, peress li għenet biex jiġu identifikati l-kawżi tad-danni u b’hekk biex jiġu diretti l-azzjonijiet.

Madankollu, il-punt sa fejn l-awtoritajiet lokali bbenefikaw mid-data dwar it-telf mill-assigurazzjoni varja fost il-bliet u kien jiddependi fuq id-disponibbiltà u l-firxa ta’ settijiet ta’ data oħra dwar il-ħsara mill-għargħar miżmuma mill-awtoritajiet, l-għarfien espert fost l-impjegati taċ-ċivil biex jipproċessawha u l-akkuratezza spazjali u temporali tas-settijiet ta’ data dwar il-pretensjonijiet tal-assigurazzjoni.

Is-sett tad-data tqies ukoll bħala utli għall-pjanijiet finanzjarji u ta’ nfiq. Għal Løten, il-ħarsa ġenerali lejn l-ispejjeż tad-danni mit-telf assigurat tqieset bħala argument tajjeb għall-politiċi lokali biex jipprovdu baġit għall-ġestjoni tal-ilma. Fi Tromsø, din it-tip ta’ data enfasizzat il-ħtieġa għal settijiet ta’ ħiliet ġodda u għodod tax-xogħol ġodda, bħal software li jippermetti l-ħidma b’din it-tip ta’ data f’kuntest spazjali.

Bħala effett sekondarju, il-proġett pilota qajjem kuxjenza dwar it-tibdil fil-klima u tejjeb l-għarfien dwar kif it-tibdil fil-klima jaffettwa lis-soċjetà. Twettqu bosta proġetti ta’ riċerka biex jiġu investigati l-fatturi ta’ riskju relatati mal-klima, is-sensibilizzazzjoni dwar ir-riskju, il-ġestjoni tar-riskju u l-prevenzjoni tar-riskju. Uħud minn dawn l-istudji ġew iffinanzjati mill-Aġenzija Norveġiża għall-Ambjent.

Minn dak iż-żmien ’l hawn, dan il-proġett wassal għal kollaborazzjoni nazzjonali bejn id-Direttorat Norveġiż tal-Protezzjoni Ċivili (DSB), l-Aġenzija Nazzjonali tal-Għargħar, id-direttorat Statali tat-Toroq u Finance Norway bil-ħsieb tal-istabbiliment futur ta’ pjattaforma nazzjonali tad-data dwar it-telf taħt DSB, “The Knowledge Bank” (DSB Kunnskapsbanken). Il-Bank tal-Għarfien tnieda f’Novembru 2020. Dan jagħti aċċess estiż għad-data lokali (fil-livell tal-indirizz) dwar it-telf tal-assiguraturi u data oħra dwar it-telf pubbliku lill-bliet kollha fin-Norveġja u lid-Direttorat Norveġiż tal-Għargħar (NVE). Il-pubbliku se jkollu aċċess għad-data fil-livell muniċipali. L-istabbiliment ta’ bażi tad-data għall-użu pubbliku u r-riċerka bl-użu ta’ data aggregata u anonimizzata dwar il-ħsara relatata mal-klima mill-kumpaniji tal-assigurazzjoni u min-Norwegian Natural Perils Pool kien rakkomandazzjoni tar-Rapport Uffiċjali Norveġiż NOU 2010:10 lill-Ministeru tal-Ambjent “L-adattament għal klima li qed tinbidel. Il-vulnerabbiltà tan-Norveġja u l-ħtieġa ta’ adattament għall-impatti tat-tibdil fil-klima”. L-għan huwa li jinkisbu ħarsa ġenerali u għarfien aħjar dwar avvenimenti u diżastri mhux mixtieqa, u b’hekk tissaħħaħ il-ħidma fuq is-sikurezza tas-soċjetà, tissaħħaħ il-prevenzjoni tad-diżastri, u jitnaqqas it-telf.

Il-proġett kien jiddependi ħafna fuq l-involviment tal-kumpaniji tal-assigurazzjoni ewlenin kollha fin-Norveġja. Ir-rwol ta’ Finance Norway bħala faċilitatur tad-djalogu u awtorità fdata kien essenzjali biex jiġi żgurat il-ftehim fost il-kumpaniji biex jikkondividu d-data mal-muniċipalitajiet. L-istituti tar-riċerka involuti pprovdew l-għarfien espert essenzjali biex l-informazzjoni mill-kumpaniji tal-assigurazzjoni tiġi tradotta f’settijiet tad-data li jistgħu jintużaw mill-awtoritajiet lokali.

Il-benefiċċji tal-użu tad-data dwar it-telf tal-assigurazzjoni, kif ukoll il-fatturi ta’ limitazzjoni potenzjali ġew identifikati kif ġej:

1. L-ippjanar infurmat tajjeb tal-użu tal-art u tal-infrastruttura huwa wieħed mill-aktar għodod importanti għall-bliet biex jipprevjenu u jnaqqsu r-riskju relatat mal-klima. L-aċċess għad-data dwar it-telf tal-assigurazzjoni huwa utli biex tinkiseb stampa aktar kompluta tar-riskji u tittieħed azzjoni xierqa.
2. In-novità tal-proġett kienet sfida u kienet teħtieġ l-iżvilupp ta’ relazzjoni bejn l-industrija tal-assigurazzjoni, l-istituti tar-riċerka u l-muniċipalitajiet ibbażata fuq il-fiduċja, ir-rieda ta’ kooperazzjoni u l-impenn għall-proġett.
3. Id-data dwar it-telf mill-assigurazzjoni li għandha tkun utli għall-awtoritajiet lokali fl-ippjanar tal-adattament jeħtieġ li tkun dettaljata ħafna. L-informazzjoni għandha tkun korretta fir-rigward tal-post (sa proprjetà/biċċa infrastruttura bil-ħsara), iż-żmien tal-avveniment (id-data tal-avveniment aktar milli d-data tar-rapportar tiegħu lill-assiguratur), u l-kawża (eż. it-tip ta’ għargħar u kemm kien għoli l-ilma). Il-kodifikazzjoni tal-avvenimenti użati fl-industrija tal-assigurazzjoni ma ssirx b’kunsiderazzjoni tal-ippjanar tal-adattament għat-tibdil fil-klima. Fil-format attwali, id-data li għandha tkun adattata għall-iskop tagħha teħtieġ ġeokodifikazzjoni aħjar biex tkun aktar adattata għall-iskop tagħha.
4. Għal ħafna muniċipalitajiet, in-nuqqas ta’ għarfien espert intern biex tiġi pproċessata d-data ġeografika u biex din tintrabat ma’ tipi oħra ta’ informazzjoni hija kwistjoni. Sabiex tkun tista’ tintuża d-data, jew huma meħtieġa settijiet ta’ ħiliet differenti fost il-persunal jew jeħtieġ li jiddaħħal għarfien espert estern, li potenzjalment iwassal għal kostijiet addizzjonali. Xi muniċipalitajiet (eż. Stavanger) ikkollaboraw aktar mal-universitajiet, fejn l-istudenti tal-Masters analizzaw is-settijiet tad-data.
5. Għalkemm l-awtorità Norveġiża għall-protezzjoni tad-data kkonkludiet li l-kondiviżjoni tad-data dwar it-telf tkun ta’ benefiċċju għas-soċjetà b’mod ġenerali għal dan il-proġett pilota speċifiku, il-ġeneralizzazzjoni ta’ dan l-approċċ tkun teħtieġ ġestjoni bir-reqqa tal-aċċess għar-regoli tad-data u bidliet leġiżlattivi potenzjali fil-privatezza tad-data u fir-regoli tal-kompetizzjoni. Dawn jistgħu jiġu ffaċilitati permezz ta' miżuri ta' akkumpanjament fil-livell Ewropew.
6. Il-proġett wera l-valur tal-kollaborazzjoni u l-iskambju tal-għarfien. Id-djalogu miftuħ bejn l-industrija tal-assigurazzjoni, il-muniċipalitajiet u diversi awtoritajiet, il-bini tal-fiduċja u l-fehim ta’ diversi sfidi u opportunitajiet kien fattur ewlieni ta’ suċċess. Il-muniċipalità ta’ Tromsø tara wkoll li l-użu ta’ dan it-tip ta’ data jista’ jkun il-bażi għall-kooperazzjoni fi ħdan il-muniċipalità.

Il-proġett ġie ffinanzjat minn Finance Norway (NOK 1 miljun – EUR 110 000) u mill-Ministeru għall-Klima u l-Ambjent (260 000 NOK – EUR 30 000). Il-benefiċċji antiċipati jitnaqqsu jekk il-muniċipalitajiet jimplimentaw miżuri biex jindirizzaw l-għargħar relatat max-xita, anke dawk ibbażati fuq data kondiviża mill-kumpaniji tal-assigurazzjoni.

Il-White Paper tan-Norveġja tal-2013 dwar l-Adattament għat-Tibdil fil-Klima ssostni li kulħadd huwa responsabbli għall-adattament għat-tibdil fil-klima – individwi, negozji u industrija u awtoritajiet pubbliċi. F’konformità mal-prinċipju tar-responsabbiltà, il-ministeri kollha għandhom ir-responsabbiltà li jissalvagwardjaw il-kunsiderazzjoni għat-tibdil fil-klima fis-settur tagħhom. Il-White Paper tiddikjara li l-ħidma ta’ adattament għandha dejjem tkun ibbażata fuq l-aħjar għarfien disponibbli. Il-karattru lokali tal-impatti tat-tibdil fil-klima jpoġġi lill-muniċipalitajiet fuq quddiem nett fl-indirizzar tat-tibdil fil-klima. Fl-2018 ġew adottati linji gwida ġodda li jiddeskrivu kif il-muniċipalitajiet u l-kontej jistgħu jinkorporaw il-ħidma ta’ adattament għat-tibdil fil-klima fl-attivitajiet ta’ ppjanar tagħhom.

L-isfidi tad-data miftuħa jinkludu l-ħtieġa li tiġi protetta l-privatezza tad-data u li tiġi ssalvagwardjata l-kompetizzjoni fis-settur tal-assigurazzjoni. Il-privatezza tar-rikorrenti individwali hija protetta mir-Regolament Ġenerali tal-UE dwar il-Protezzjoni tad-Data 2016/679 (GDPR) li daħal fis-seħħ f’Mejju 2018. Sabiex jiġu żgurati l-kunfidenzjalità u l-użu xieraq tal-informazzjoni personali li tinsab fid-data dwar il-pretensjonijiet tal-assigurazzjoni, tfassal ftehim dwar l-ipproċessar tad-data fost l-avukati li jispeċjalizzaw fi kwistjonijiet ta’ privatezza f’Finance Norway u fil-belt ta’ Trondheim.

Id-data dwar it-telf hija maħsuba li tkun għall-użu intern tal-assiguraturi bħala wieħed mis-sorsi ewlenin ta’ informazzjoni li fuqhom jiddependu l-assiguraturi biex iwettqu n-negozju ewlieni tagħhom. Jekk kumpaniji oħra tal-assigurazzjoni kellhom aċċess, dan jista’ jwassal għal kartelli li jiffissaw il-prezzijiet u nuqqas ta’ kompetizzjoni. Is-sensittività kummerċjali tista’ tiġi indirizzata meta tiġi żvelata d-data lil partijiet oħra billi tiġi aggregata d-data f’livelli ġeografiċi usa’ u jiġi ristrett l-aċċess għal data aktar granulari fil-livell tal-assi għal impjegati speċifiċi tal-awtoritajiet lokali. Ingħatat eżenzjoni mil-liġi dwar il-protezzjoni tad-data għall-proġett pilota. In-Norveġja issa qed taħdem fuq estensjoni tal-iskema pilota fil-livell tal-pajjiż permezz tal-iżvilupp ta’ bank tal-għarfien li jkun jinkludi data dwar it-telf, ippilotat mid-Direttorat tal-Protezzjoni Ċivili. Il-Ministeru tal-Finanzi appoġġja l-ħidma u jinsab fi djalogu mal-Finance Norway biex jidentifika u jrawwem l-aħjar soluzzjoni.

Mibdi fl-2012 minn Finance Norway, il-proġett pilota beda f'Settembru 2013 u ntemm fi Frar 2015. Fl-2018, tnediet sħubija pubblika-privata ġdida li tinvolvi d-Direttorat Norveġiż għall-Protezzjoni Ċivili (DSB) u Finance Norway. Il-ftehim jiffoka fuq l-iskambju ta’ data dwar il-ħsarat, li se jintuża fil-Bank tal-Għarfien tad-DSB biex jappoġġa t-tisħiħ tal-ħidma tal-muniċipalitajiet u tal-kunsilli tal-kontej fil-prevenzjoni tad-diżastri.

Mia Ebeltoft
Managing Director
Climate Risk Advisory AS
Fjellklangveien 7, 11
1166 Oslo, Norway
Tel. +47 97013039
E-mail: m.ebeltoft@climate-risk-advisory.no 
https://climate-risk-advisory.no 

Municipality of Trondheim
www.trondheim.kommune.no 

SINTEF, 2018. Attitudnijiet fil-kumpaniji tal-assigurazzjoni Norveġiżi lejn il-kondiviżjoni tad-data dwar it-telf – Kooperazzjoni pubblika-privata għal adattament imtejjeb għall-klima Rapport dwar il-Klima 2050;11

https://www.vestforsk.no/sites/default/files/migrate_files/vf-rapport-7-2014-testing-av-skadedata.pdf

Finanzi għan-Norveġja; L-Università Norveġiża tax-Xjenza u t-Teknoloġija; L-Istitut ta’ Riċerka tan-Norveġja tal-Punent; Inizjattiva Finanzjarja tal-UNEP