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Casos de estudio

Uso de datos sobre pérdidas de seguros por parte de las autoridades locales de Noruega

Uso de datos sobre pérdidas de seguros por parte de las autoridades locales de Noruega

Es probable que las pérdidas y daños relacionados con las inundaciones y tormentas urbanas aumenten debido al cambio climático. La industria de seguros puede desempeñar un papel clave en la adaptación al cambio climático contribuyendo a la comprensión de los riesgos asociados con el cambio climático. Al compartir datos sobre la ubicación de las reclamaciones de seguros asociadas con lluvias extremas o tormentas, la industria de seguros puede permitir una mejor planificación de la adaptación y la gestión de riesgos.

En Noruega, en el marco del proyecto piloto «Insurance Loss Data Sharing Project for Climate-Resilient Municipalities», la industria aseguradora compartía datos sobre pérdidas a nivel de activos con nueve municipios (Bærum, Grue, Kongsvinger, Løten, Nord-Odal, Ringsaker, Stavanger, Tromsø y Trondheim) para informar y priorizar la gestión, la renovación y la reinversión en infraestructura pública. Los municipios exploraron la usabilidad de los datos para la gestión del riesgo de inundación y la planificación de la adaptación. Los resultados del proyecto piloto muestran la utilidad de este tipo de conjunto de datos para los municipios con una base de información propia menos extensa. Sin embargo, los conjuntos de datos de reclamaciones de seguros deben ser más precisos en relación con el momento y la ubicación del daño para asociarlos con eventos climáticos extremos particulares y apoyar la planificación de la adaptación.

Descripción de casos de estudio

Desafíos

En Noruega, entre 2008 y 2017, las compañías de seguros pagaron una compensación anual de alrededor de 2 mil millones NOK por daños a edificios asegurados causados por inundaciones urbanas y fluviales. Las estadísticas recopiladas por Finance Norway (la asociación de bancos y compañías de seguros) de sus aseguradoras muestran que los costes de las inundaciones pluviales son aproximadamente 3,5 veces superiores a los pagos debidos a inundaciones fluviales; de hecho, los pagos de seguros por daños relacionados con el agua relacionados con las lluvias en Noruega son más altos que los pagos combinados por los daños causados por inundaciones fluviales, tormentas y deslizamientos de tierra. Los escenarios climáticos para Noruega advierten de precipitaciones más frecuentes e intensas en el futuro, lo que probablemente aumentará el costo de los daños.

En Noruega, las autoridades locales son responsables de hacer frente a los riesgos de inundaciones pluviales, a diferencia de otros tipos de desastres naturales en los que las organizaciones gubernamentales prestan asistencia. Por lo tanto, diseñar soluciones eficaces para las inundaciones pluviales, sobre la base de datos sólidos, redunda en interés de las autoridades locales noruegas.

En Noruega, el seguro de propiedad cubre las pérdidas y los daños causados por los peligros climáticos relacionados con el agua y el viento. Los peligros considerados «desastres naturales» como inundaciones fluviales y tormentas están asegurados por la industria de seguros a una tasa fija como parte de la póliza de seguro privada. Las inundaciones urbanas no se consideran un peligro natural. También está cubierto por el seguro de propiedad. La prima se basa en el riesgo y se considera que los daños están vinculados a fallos de infraestructura que provocan inundaciones repentinas, aguas pluviales y alcantarillado.

En los últimos años, las pérdidas relacionadas con la infraestructura aumentaron en Noruega. Muchos clientes de seguros se estaban frustrando con daños repetitivos que ocurren en los mismos lugares. La información sobre la ubicación y el alcance de los daños y pérdidas incurridos fue mantenida por las compañías de seguros (para los casos en que la propiedad estaba asegurada). Las compañías de seguros recolectaron y clasificaron cada reclamo de seguro según, por ejemplo, la ubicación, la fecha y el tipo de causa. Sin embargo, esta información no fue compartida con los municipios y, por lo tanto, no estaba disponible para los responsables de la toma de decisiones en las ciudades.

El aumento observado y proyectado de las pérdidas debidas al cambio climático fue una de las razones por las que Finance Norway entabló un diálogo con las ciudades para informar y promover la reducción sistémica del riesgo a través de las mejoras de la infraestructura de la ciudad. Fue a través de este diálogo que se hizo evidente la falta de datos de pérdida en los municipios. Las ciudades informaron que habían tratado de pedir a algunas compañías de seguros que tuvieran los datos de pérdida, pero como los datos están a nivel de activos, son sensibles tanto por razones comerciales como de confidencialidad de datos.

Objetivos

El objetivo general del proyecto era evaluar si tener acceso a los datos de seguros de pérdidas relacionados con fenómenos meteorológicos extremos podría fortalecer la capacidad de los municipios para prevenir y reducir las pérdidas relacionadas con el clima y el clima. La atención se ha centrado en las inundaciones, pero también se incluyeron otros impactos climáticos como deslizamientos de tierra y tormentas. Los objetivos adicionales fueron desarrollar un método para utilizar los datos de pérdidas por desastres de las aseguradoras, esbozar la estructura de un sistema futuro para utilizar los datos de seguros de pérdidas por desastres, así como fortalecer la confianza entre los municipios, las agencias estatales y las aseguradoras en la prevención y reducción de las pérdidas relacionadas con el clima.

Otros objetivos incluyen: aclarar los métodos y beneficios de utilizar los datos de lesiones de la industria de seguros, especificar los costos involucrados y presentar un esquema de un sistema futuro para un uso más fácil de los datos. Por último, el proyecto tenía como objetivo fortalecer la confianza y la colaboración entre el sector municipal, las autoridades estatales y la industria de seguros en las pérdidas relacionadas con el clima.

Opciones de adaptación implementadas en este caso
Soluciones

A iniciativa de Finance Norway y basada en una colaboración con una selección de compañías de seguros, Western Research, la Universidad Noruega de Ciencia y Tecnología (NTNU) y nueve municipios piloto (Bærum, Grue, Kongsvinger, Løten, Nord-Odal, Ringsaker, Stavanger, Tromsø y Trondheim), se inició un diálogo que facilitó el intercambio de datos sobre pérdidas a nivel de activos mantenidos por las aseguradoras con los sectores de planificación e infraestructura de las ciudades.

Finance Noruega recopiló y organizó datos de pérdidas por desastres de varias aseguradoras. Western Norway Research Institute y NTNU ayudaron a las ciudades a importar y analizar los datos. Trondheim, por ejemplo, recibió un subconjunto de datos de pérdidas de seguros, incluyendo 17.000 reclamaciones de daños individuales causadas por inundaciones y otros eventos que habían tenido lugar dentro de su jurisdicción durante 10 años. Alrededor del 54 % de las reclamaciones podrían ser geocodificadas, es decir, asociadas con una ubicación determinada. La geocodificación de los incidentes fue realizada por los institutos de investigación, para compensar la falta de experiencia y capacidad en la ciudad. Los datos fueron confirmados sobre el terreno por el personal de la ciudad de Trondheim y contribuyeron a su visión general de los riesgos relacionados con las inundaciones urbanas. Por ejemplo, el conjunto de datos de reclamaciones de seguros destacó algunas áreas afectadas por precipitaciones intensas, que anteriormente no eran identificadas por el gobierno local como vulnerables.

Todos los municipios coincidieron en que el conjunto de datos sobre daños es una información adicional útil para la gestión del riesgo de inundación o la adaptación al cambio climático. Para GIVAS (una empresa intermunicipal para municipios de Grue, Kongsvinger og Nord-Odal kommuner), la combinación de este conjunto de datos con los modelos digitales de terreno proporcionó información valiosa sobre las áreas en riesgo. Si bien el riesgo de daños en partes centrales de las ciudades estaba bien reconocido, el conjunto de datos de seguros había mejorado la comprensión del riesgo en zonas más remotas. En algunos municipios los datos se utilizaron para desarrollar diversos planes. En Bærum, el acceso a los datos de la industria ha apoyado la identificación de áreas problemáticas con respecto al agua y al drenaje, por ejemplo, indicando una concentración de daños alrededor de los arroyos cubiertos. El conjunto de datos se utilizó en la formulación del Plan Cloudburst para Bærum. Además, el plan espacial municipal prioriza el descubrimiento de arroyos para reducir el riesgo de inundaciones. Además, el municipio ha utilizado datos de daños de seguros en relación con la planificación de intervenciones relacionadas con el agua y el drenaje, ya que ayudó a identificar las causas de los daños y, por lo tanto, a las acciones directas.

Sin embargo, el grado en que las autoridades locales se beneficiaron de los datos sobre pérdidas de seguros variaba entre las ciudades y dependía de la disponibilidad y el alcance de otros conjuntos de datos sobre daños por inundación en poder de las autoridades, los conocimientos especializados de los funcionarios para procesarlos y la exactitud espacial y temporal de los conjuntos de datos de siniestros de seguros.

El conjunto de datos también se consideró útil para los planes financieros y de gasto. Para Løten, la visión general de los costos de los daños causados por las pérdidas aseguradas se consideró un buen argumento para que los políticos locales proporcionaran presupuesto para la gestión del agua. En Tromsø, este tipo de datos enfatizaron la necesidad de nuevos conjuntos de habilidades y nuevas herramientas de trabajo, como el software que permite trabajar con este tipo de datos en contexto espacial.

Como efecto secundario, el proyecto piloto ha creado conciencia sobre el cambio climático y ha mejorado el conocimiento de cómo el cambio climático afecta a la sociedad. Se llevaron a cabo numerosos proyectos de investigación para investigar los factores de riesgo relacionados con el clima, la sensibilización sobre los riesgos, la gestión de riesgos y la prevención de riesgos. Algunos de estos estudios fueron financiados por la Agencia Noruega de Medio Ambiente.

Desde entonces, este proyecto ha dado lugar a una colaboración nacional entre la Dirección de Protección Civil de Noruega (DSB), la Agencia Nacional de Inundaciones, la Dirección Estatal de Carreteras y Finanzas de Noruega con miras a la futura creación de una plataforma nacional de datos sobre pérdidas en el marco del OSD, «The Knowledge Bank» (DSB Kunnskapsbanken). El Banco de Conocimiento se puso en marcha en noviembre de 2020. Permite ampliar el acceso a los datos de pérdidas de las aseguradoras locales (a nivel de dirección) y otros datos de pérdidas públicas a todas las ciudades de Noruega y a la Dirección Noruega de Inundaciones (NVE). El público tendrá acceso a los datos a nivel municipal. El establecimiento de una base de datos para el uso público y la investigación utilizando datos agregados y anónimos sobre los daños relacionados con el clima de las compañías de seguros y el Norwegian Natural Peils Pool fue una recomendación del Informe Oficial Noruego NOU 2010:10 al Ministerio de Medio Ambiente «Adaptar a un clima cambiante». La vulnerabilidad de Noruega y la necesidad de adaptarse a los impactos del cambio climático». El objetivo es lograr una mejor visión general y conocimientos sobre eventos y desastres indeseables, y así fortalecer el trabajo en materia de seguridad social, mejorar la prevención de desastres y reducir las pérdidas.

Relevancia

Caso desarrollado e implementado principalmente debido a otros objetivos de política, pero con una consideración significativa de los aspectos de adaptación al cambio climático.

Información adicional

Participación de partes interesadas

El proyecto se basó en gran medida en la participación de todas las principales compañías de seguros en Noruega. El papel de Finance Norway como facilitador del diálogo y autoridad de confianza fue esencial para asegurar el acuerdo entre las empresas para compartir los datos con los municipios. Los institutos de investigación involucrados proporcionaron la experiencia esencial para traducir la información de las compañías de seguros en conjuntos de datos utilizables para las autoridades locales.

Factores de éxito y limitantes

Los beneficios del uso de datos de pérdida de seguros, así como los posibles factores limitantes se han identificado de la siguiente manera:

  1. Una planificación bien informada del uso de la tierra y de la infraestructura es una de las herramientas más importantes para que las ciudades prevengan y reduzcan los riesgos relacionados con el clima. El acceso a los datos de pérdida de seguros es útil para obtener una imagen más completa de los riesgos y tomar las medidas adecuadas.
  2. La novedad del proyecto fue un desafío y requirió desarrollar una relación entre la industria aseguradora, los institutos de investigación y los municipios basados en la confianza, la voluntad de cooperar y el compromiso con el proyecto.
  3. Los datos sobre pérdidas de seguros para ser útiles a las autoridades locales en la planificación de la adaptación deben ser muy detallados. La información debe ser correcta con respecto a la ubicación (hasta una propiedad o pieza de infraestructura dañada), el momento del evento (fecha del evento en lugar de la fecha de notificación a la aseguradora) y la causa (por ejemplo, tipo de inundación y cuán alta era el agua). La codificación de eventos utilizados en la industria de seguros no se hace teniendo en cuenta la planificación de la adaptación al clima. En el formato actual, los datos aptos para el propósito requieren una mejor geocodificación para ser más aptos para el propósito.
  4. Para muchos municipios, la falta de experiencia interna para procesar los datos espaciales y vincularlos a otros tipos de información es un problema. Para poder utilizar los datos, se necesitan diferentes conjuntos de habilidades entre el personal o es necesario incorporar expertos externos, lo que podría incurrir en costos adicionales. Algunos municipios (por ejemplo, Stavanger) colaboraron aún más con las universidades, por lo que los estudiantes de maestría analizaron los conjuntos de datos.
  5. Aunque la autoridad noruega de protección de datos concluyó que compartir datos sobre pérdidas beneficiaría a la sociedad en general para este proyecto piloto específico, la generalización de este enfoque requeriría una gestión cuidadosa del acceso a las normas sobre datos y posibles cambios legislativos en las normas sobre privacidad de los datos y normas de competencia. Estas medidas podrían facilitarse mediante medidas de acompañamiento a escala europea.
  6. El proyecto ha demostrado el valor de la colaboración y el intercambio de conocimientos. El diálogo abierto entre la industria aseguradora, los municipios y diversas autoridades, el fomento de la confianza y la comprensión de los diversos desafíos y oportunidades fue un factor clave para el éxito. El municipio de Tromsø también ve que el uso de este tipo de datos puede ser la base para la cooperación dentro del municipio.
Costes y beneficios

El proyecto fue financiado por Finance Norway (1 millón NOK — 110 000 EUR) y el Ministerio de Clima y Medio Ambiente (260 000 NOK — 30 000 EUR). Los beneficios previstos son una reducción de la escala de daños si los municipios implementan medidas para hacer frente a las inundaciones relacionadas con las lluvias, también las basadas en datos compartidos por las compañías de seguros.

El Libro Blanco de Noruega de 2013 sobre la adaptación al cambio climático sostiene que todos son responsables de la adaptación al cambio climático: individuos, empresas e industria y autoridades públicas. De conformidad con el principio de responsabilidad, todos los ministerios tienen la responsabilidad de salvaguardar la consideración del cambio climático en su sector. El Libro Blanco establece que el trabajo de adaptación debe basarse siempre en los mejores conocimientos disponibles. El carácter local de los impactos del cambio climático pone a los municipios en primera línea para hacer frente al cambio climático. En 2018 se adoptaron nuevas directrices que describen cómo los municipios y condados pueden incorporar el trabajo de adaptación al cambio climático en sus actividades de planificación.

Los desafíos de los datos abiertos incluyen la necesidad de proteger la privacidad de los datos y salvaguardar la competencia en el sector de los seguros. La privacidad de los demandantes individuales está protegida por el Reglamento General de Protección de Datos de la UE 2016/679 (RGPD) que entró en vigor en mayo de 2018. Para garantizar la confidencialidad y el uso adecuado de la información personal contenida en los datos de reclamaciones de seguros, se firmó un acuerdo de procesamiento de datos entre los abogados especializados en cuestiones de privacidad en Finance Norway y en la ciudad de Trondheim.

Los datos de pérdidas están destinados al uso interno de las aseguradoras como una de las principales fuentes de información en las que se basan las aseguradoras para llevar a cabo su actividad principal. Si otras compañías de seguros tuvieran acceso, eso podría conducir a cárteles de fijación de precios y falta de competencia. La sensibilidad comercial puede abordarse al divulgar los datos a otras partes agregando datos a niveles geográficos más amplios y restringiendo el acceso a datos más detallados a nivel de activos a empleados específicos de las autoridades locales. Se concedió una exención de la ley de protección de datos para el proyecto piloto. Noruega está trabajando ahora en una ampliación del plan piloto a nivel nacional mediante la creación de un banco de conocimientos que incluya datos sobre pérdidas, controlado por la Dirección de Protección Civil. El Ministerio de Finanzas ha apoyado el trabajo y está en diálogo con Finance Norway para identificar y fomentar la solución óptima.

Tiempo de implementación

Iniciado en 2012 por Finance Norway, el proyecto piloto comenzó en septiembre de 2013 y finalizó en febrero de 2015. En 2018, se puso en marcha una nueva asociación público-privada en la que participaron la Dirección Noruega de Protección Civil (DSB) y Finance Norway. El acuerdo se centra en el intercambio de datos sobre daños, que se utilizarán en el Banco de Conocimiento del OSD para apoyar el fortalecimiento de la labor de los municipios y los consejos de condado en la prevención de desastres.

Tiempo de vida

Informacion de referencia

Contacto

Mia Ebeltoft
Managing Director
Climate Risk Advisory AS
Fjellklangveien 7, 11
1166 Oslo, Norway
Tel. +47 97013039
E-mail: m.ebeltoft@climate-risk-advisory.no 
https://climate-risk-advisory.no 

Municipality of Trondheim
www.trondheim.kommune.no 

Referencia

Finance Norway; Norwegian University of Science and Technology; Western Norway Research Institute; UNEP Finance Initiative

Publicado en Climate-ADAPT Nov 22 2022   -   Última modificación en Climate-ADAPT Mar 07 2024


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