Norveç'te yerel makamlar tarafından sigorta kaybı verilerinin kullanımı

Norveç'te, 2008 ve 2017 yılları arasında sigorta şirketleri, kentsel ve nehir taşkınlarının neden olduğu sigortalı binalara verilen zararlar için yıllık yaklaşık 2 milyar NOK tazminat ödedi. Norveç Finansmanı (bankalar ve sigorta şirketleri birliği) tarafından sigorta üyelerinden toplanan istatistikler, çoğul su baskınlarının maliyetlerinin nehir taşkınlarından kaynaklanan ödemelerden yaklaşık 3,5 kat daha yüksek olduğunu göstermektedir. aslında, Norveç'teki yağışla ilgili su hasarlarından kaynaklanan sigorta ödemeleri, nehir taşkınlarının, fırtınaların ve heyelanların neden olduğu hasarlar için kombine ödemelerden daha yüksektir. Norveç için iklim senaryoları, gelecekte daha sık ve yoğun yağış konusunda uyarıyor ve bu da zararların maliyetini artıracak.

Norveç'te, yerel yetkililer, devlet kuruluşlarının yardım sağladığı diğer doğal afet türlerinin aksine, çoğul sel risklerini ele almaktan sorumludur. Bu nedenle, katı verilere dayanarak pluvial sel için etkili çözümler tasarlamak Norveç yerel makamlarının çıkarınadır.

Norveç'te mülk sigortası, su ve rüzgarla ilgili iklim tehlikelerinin yarattığı kayıp ve hasarı kapsar. Nehir taşkınları ve fırtınalar gibi "doğal afetler" olarak kabul edilen tehlikeler, sigorta endüstrisi tarafından özel sigorta poliçesinin bir parçası olarak sabit bir oranda sigortalanır. Kentsel sel doğal bir tehlike olarak kabul edilmez. Ayrıca mülkiyet sigortası kapsamındadır. Prim riske dayanır ve hasarın, ani sel, fırtına suyu ve kanalizasyon yedeklemesi yaratan altyapı arızasıyla bağlantılı olduğu düşünülmektedir.

Son yıllarda Norveç'te altyapıya bağlı kayıplar arttı. Birçok sigorta müşterisi aynı yerlerde meydana gelen tekrarlayan hasar nedeniyle hayal kırıklığına uğradı. Sigorta şirketleri tarafından meydana gelen hasar ve kayıpların yeri ve kapsamı hakkında bilgiler (mülkün sigortalı olduğu durumlarda) tutulmuştur. Sigorta şirketleri, her sigorta talebini örneğin yer, tarih ve neden türüne göre toplar ve sınıflandırır. Ancak, bu bilgi belediyelerle paylaşılmadı ve bu nedenle şehirlerde karar vericiler için mevcut değildi.

İklim değişikliğinden kaynaklanan kayıplarda gözlemlenen ve öngörülen artış, Norveç’in şehir altyapısı yükseltmeleri yoluyla risklerin sistematik bir şekilde azaltılmasını bilgilendirmek ve teşvik etmek için şehirlerle diyaloga girmesinin nedenlerinden biriydi. Bu diyalog sayesinde belediyelerdeki kayıp verilerinin eksikliği ortaya çıktı. Şehirler, bazı sigorta şirketlerinden kayıp verilerine sahip olmalarını istemeye çalıştıklarını, ancak veriler varlık düzeyinde olduğu için hem ticari hem de veri gizliliği nedenleriyle hassas olduklarını bildirdi.

Projenin genel hedefi, aşırı hava olaylarıyla bağlantılı kayıp sigortası verilerine erişimin belediyelerin iklim ve hava ile ilgili kayıpları önleme ve azaltma kapasitesini güçlendirip güçlendiremeyeceğini değerlendirmekti. Odak sel oldu, ancak heyelanlar ve fırtınalar gibi diğer iklim etkileri de dahil edildi. Ek hedefler, sigorta şirketlerinden gelen afet kaybı verilerini kullanmak için bir yöntem geliştirmek, afet kaybı sigortası verilerini kullanmak için gelecekteki bir sistemin yapısını özetlemek ve belediyeler, devlet kurumları ve sigortacılar arasında iklimle ilgili kayıpların önlenmesi ve azaltılması konusunda güvenin güçlendirilmesiydi.

Diğer hedefler dahil: sigorta endüstrisinin yaralanma verilerini kullanmanın yöntemlerini ve faydalarını açıklığa kavuşturun, ilgili maliyetleri belirtin ve verilerin daha kolay kullanımı için gelecekteki bir sistemin anahatını sunun. Son olarak, proje, belediye sektörü, devlet yetkilileri ve sigorta sektörü arasında iklimle ilgili kayıplar konusunda güven ve işbirliğini güçlendirmeyi amaçlıyordu.

Norveç Finansmanı girişimiyle ve bir dizi sigorta şirketi, Western Research, Norveç Bilim ve Teknoloji Üniversitesi (NTNU) ve dokuz pilot belediye (Bærum, Grue, Kongsvinger, Løten, Nord-Odal, Ringsaker, Stavanger, Tromsø ve Trondheim) ile işbirliğine dayanarak, sigortacılar tarafından şehirlerin planlama ve altyapı sektörleri ile tutulan varlık düzeyinde kayıp verilerinin paylaşılmasını kolaylaştıran bir diyalog başlatıldı.

Norveç, çeşitli sigorta şirketlerinden afet kaybı verileri topladı ve organize etti. Batı Norveç Araştırma Enstitüsü ve NTNU, verileri ithal etme ve analiz etme konusunda şehirlere yardımcı oldu. Örneğin, Trondheim, 10 yıl boyunca kendi yetki alanında meydana gelen sel ve diğer olayların neden olduğu 17,000 bireysel hasar talepleri de dahil olmak üzere bir sigorta kaybı verileri alt kümesi aldı. İddiaların yaklaşık% 54'ü coğrafi kodlanabilir, yani belirli bir konumla ilişkilendirilebilir. Olayların coğrafi kodlaması, şehirdeki uzmanlık ve kapasite eksikliğini telafi etmek için araştırma enstitüleri tarafından yapıldı. Veriler daha sonra Trondheim Şehri personeli tarafından doğrulandı ve kentsel selle ilgili risklere genel bakışlarına katkıda bulundu. Örneğin, sigorta talepleri veri seti, daha önce yerel yönetim tarafından savunmasız olarak tanımlanmayan yoğun yağışlardan etkilenen bazı alanları vurguladı.

Tüm belediyeler, zararlarla ilgili veri kümesinin sel riski yönetimi ve/veya iklim değişikliğine uyum için yararlı bir ek bilgi olduğunu kabul etti. GIVAS (Gree belediyeleri, Kongsvinger og Nord-Odal kommuner) için, bu veri kümesinin dijital arazi modelleri ile birleştirilmesi risk altındaki alanlar hakkında değerli bilgiler sağladı. Kasabaların merkezi bölgelerindeki hasar riski iyi tanınmış olsa da, sigorta veri seti daha uzak bölgelerde risk anlayışını geliştirmiştir. Bazı belediyelerde veriler çeşitli planlar geliştirmek için kullanıldı. Bærum'da, endüstri verilerine erişim, su ve drenaj ile ilgili sorunlu alanların tanımlanmasını destekledi, örneğin kapalı akışların etrafındaki hasar konsantrasyonunu gösterdi. Veri kümesi Bærum için Cloudburst Planının formülasyonunda kullanılmıştır. Ayrıca, belediye mekansal planı, sel riskini azaltmak için akarsuların ortaya çıkarılmasına öncelik veriyor. Ayrıca belediye, su ve drenaj ile ilgili müdahalelerin planlanması ile bağlantılı olarak sigorta hasar verilerini kullanmıştır, çünkü hasarların nedenlerini belirlemeye ve böylece doğrudan eylemlere yardımcı olmuştur.

Bununla birlikte, yerel makamların sigorta kaybı verilerinden ne ölçüde yararlandığı şehirler arasında farklılık göstermekte ve yetkililer tarafından tutulan diğer taşkın hasar veri kümelerinin mevcudiyetine ve kapsamına, memurlar arasındaki uzmanlığa ve sigorta talepleri veri setlerinin mekansal ve zamansal doğruluğuna bağlıydı.

Veri seti finansal ve harcama planları için de yararlı olarak görülüyordu. Løten için, sigortalı kayıplardan kaynaklanan zararların maliyete genel bakışı, yerel politikacıların su yönetimi için bütçe sağlamaları için iyi bir argüman olarak görülüyordu. Tromsø'da bu tür veriler, bu tür verilerle mekansal bağlamda çalışmaya izin veren yazılım gibi yeni beceri setlerine ve yeni iş araçlarına olan ihtiyacı vurguladı.

Bir yan etki olarak, pilot proje iklim değişikliği konusunda farkındalığı artırdı ve iklim değişikliğinin toplumu nasıl etkilediğine dair bilgileri geliştirdi. İklimle ilgili risk faktörlerini, risk farkındalığını, risk yönetimini ve risk önlemeyi araştırmak için çok sayıda araştırma projesi yürütülmüştür. Bu çalışmaların bir kısmı Norveç Çevre Ajansı tarafından finanse edildi.

Bu proje o zamandan beri Norveç Sivil Koruma Müdürlüğü (DSB), Ulusal Taşkın Ajansı, Devlet Yolu Direktörlüğü ve Finans Norveç arasında, "Bilgi Bankası" (DSB Kunnskapsbanken) altında ulusal bir kayıp veri platformunun kurulması amacıyla ulusal bir işbirliğine yol açmıştır. Bilgi Bankası Kasım 2020'de açıldı. Yerel (adres düzeyinde) sigortacıların kayıp verilerine ve diğer kamu kayıp verilerine Norveç'teki tüm şehirlere ve Norveç Taşkın Müdürlüğü'ne (NVE) erişimin genişletilmesini sağlar. Halk belediye düzeyindeki verilere erişebilecek. Sigorta şirketlerinin ve Norveç Doğal Tehlike Havuzunun iklimle ilgili hasarlarla ilgili toplu, anonimleştirilmiş verileri kullanarak kamu kullanımı ve araştırması için bir veri tabanı oluşturmak, 2010:10 sayılı Resmi Norveç Raporu'nun bir önerisiydi. Norveç’in kırılganlığı ve iklim değişikliğinin etkilerine uyum sağlama ihtiyacı Amaç, istenmeyen olaylar ve felaketler hakkında daha iyi genel bakış ve bilgi elde etmek ve böylece toplumsal güvenlik konusundaki çalışmaları güçlendirmek, afet önlemeyi geliştirmek ve kayıpları azaltmaktır.

Proje, Norveç'teki tüm büyük sigorta şirketlerinin katılımına dayanıyordu. Norveç’in bir diyalog kolaylaştırıcısı ve güvenilir otoritesi olarak Finans Norveç’in rolü, şirketler arasındaki verileri belediyelerle paylaşma anlaşmasının güvence altına alınmasında çok önemliydi. Araştırma enstitüleri, sigorta şirketlerinden gelen bilgileri yerel makamlara kullanılabilir veri setlerine dönüştürmek için gerekli uzmanlığı sağladı.

Sigorta kaybı verilerini kullanmanın faydaları ve potansiyel sınırlayıcı faktörler aşağıdaki gibi tanımlanmıştır:

1. İyi bilgilendirilmiş arazi kullanımı ve altyapı planlaması, şehirler için iklimle ilgili riski önlemek ve azaltmak için en önemli araçlardan biridir. Sigorta kaybı verilerine erişim, risklerin daha eksiksiz bir resmini elde etmek ve uygun önlemleri almak için yararlıdır.
2. Projenin yeniliği bir meydan okumaydı ve sigorta endüstrisi, araştırma enstitüleri ve belediyeler arasında güven, işbirliği yapma isteği ve projeye bağlılık temelinde bir ilişki geliştirmeyi gerektiriyordu.
3. Uyum planlamasında yerel makamlara faydalı olacak sigorta kayıp verilerinin çok ayrıntılı olması gerekir. Bilgi, konum (hasar görmüş bir mülk/yapı parçasına kadar), olayın zamanlaması (olay tarihini sigortacıya bildirme tarihinden ziyade etkinliğin tarihi) ve neden (örneğin selin türü ve suyun ne kadar yüksek olduğu) ile ilgili olarak doğru olmalıdır. Sigorta sektöründe kullanılan olayların kodlaması iklim adaptasyon planlaması göz önünde bulundurularak yapılmaz. Mevcut formatta, amaca uygun olacak veriler, amaca daha uygun olması için daha iyi coğrafi kodlama gerektirir.
4. Birçok belediye için, mekansal verileri işlemek ve diğer bilgi türlerine bağlamak için iç uzmanlık eksikliği bir sorundur. Verileri kullanabilmek için, ya personel arasında farklı beceri setlerine ihtiyaç duyulur ya da potansiyel olarak ek maliyetlere neden olacak dış uzmanlık getirilmesi gerekir. Bazı belediyeler (örneğin Stavanger), yüksek lisans öğrencilerinin veri kümelerini analiz ettiği üniversitelerle daha fazla işbirliği yaptı.
5. Norveç veri koruma otoritesi, kayıp verilerinin paylaşılmasının bu özel pilot proje için genel olarak topluma fayda sağlayacağı sonucuna varmasına rağmen, bu yaklaşımın genelleştirilmesi, veri kurallarına erişimin dikkatli bir şekilde yönetilmesini ve veri gizliliği ve rekabet kurallarında potansiyel yasal değişiklikler yapılmasını gerektirecektir. Bunlar Avrupa düzeyinde eşlik eden önlemlerle kolaylaştırılabilir.
6. Proje işbirliği ve bilgi alışverişinin değerini göstermiştir. Sigorta sektörü, belediyeler ve çeşitli makamlar arasında açık diyalog, çeşitli zorlukların ve fırsatların güveni ve anlaşılması önemli bir başarı faktörüydü. Tromsø belediyesi ayrıca bu tür verilerin kullanımının belediye içinde işbirliğine dayanabileceğini de görmektedir.

Proje, Norveç Maliyesi (NOK 1 milyon — 110 000 EUR) ve İklim ve Çevre Bakanlığı (260 000 NOK — 30 000 EUR) tarafından finanse edildi. Beklenen faydalar, belediyeler, aynı zamanda sigorta şirketleri tarafından paylaşılan verilere dayanarak yağışla ilgili taşkınları ele almak için önlemler uygularsa, zarar ölçeğini azaltmaktadır.

Norveç’in İklim Değişikliği Uyumuna ilişkin 2013 Beyaz Belgesi, iklim değişikliğine uyumdan herkesin sorumlu olduğunu savunuyor — bireyler, iş dünyası ve endüstri ve kamu otoriteleri. Sorumluluk ilkesine uygun olarak, tüm bakanlıklar kendi sektörlerindeki iklim değişikliğini göz önünde bulundurma sorumluluğuna sahiptir. Beyaz Kitap, adaptasyon çalışmalarının her zaman mevcut en iyi bilgiye dayanması gerektiğini belirtmektedir. İklim değişikliğinin etkilerinin yerel karakteri, belediyeleri iklim değişikliğiyle başa çıkmada ön safa koyuyor. Belediyelerin ve ilçelerin iklim değişikliğine uyum çalışmalarını planlama faaliyetlerine nasıl dahil edebileceğini açıklayan yeni kılavuzlar 2018 yılında kabul edildi.

Açık veri zorlukları, veri gizliliğini koruma ve sigorta sektöründeki rekabeti koruma ihtiyacını içerir. Bireysel hak sahiplerinin gizliliği, Mayıs 2018'de yürürlüğe giren 2016/679 (GDPR) AB Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) ile korunmaktadır. Sigorta talepleri verilerinde yer alan kişisel bilgilerin gizliliğini ve doğru kullanımını sağlamak için, Norveç Finans ve Trondheim kentinde gizlilik konularında uzmanlaşmış avukatlar arasında bir veri işleme sözleşmesi hazırlanmıştır.

Kayıp verileri, sigortacıların temel işlerini üstlenmek için güvendikleri ana bilgi kaynaklarından biri olarak sigortacıların iç kullanımı içindir. Diğer sigorta şirketlerinin erişimi varsa, bu fiyat sabitleme kartellerine ve rekabet eksikliğine yol açabilir. Ticari hassasiyet, verileri daha geniş coğrafi düzeylerde toplayarak ve belirli yerel otorite çalışanlarına daha ayrıntılı varlık düzeyindeki verilere erişimi kısıtlayarak diğer taraflara açıklarken ele alınabilir. Pilot proje için veri koruma kanunundan muafiyet tanınmıştır. Norveç şimdi, Sivil Koruma Müdürlüğü tarafından pilot edilen kayıp verilerini içerecek bir bilgi bankasının geliştirilmesi yoluyla pilot planın ülke düzeyinde bir uzantısı üzerinde çalışıyor. Maliye Bakanlığı çalışmaları destekledi ve optimal çözümü belirlemek ve teşvik etmek için Maliye Norveç ile diyalog halinde.

2012 yılında Finance Norway tarafından başlatılan pilot proje Eylül 2013'te başladı ve Şubat 2015'te sona erdi. 2018'de, Norveç Sivil Koruma Müdürlüğü (DSB) ve Norveç Finansmanı'nı içeren yeni bir kamu-özel ortaklığı başlatıldı. Anlaşma, DSB'nin Bilgi Bankası'nda afetlerin önlenmesinde belediyelerin ve ilçe konseylerinin çalışmalarının güçlendirilmesini desteklemek için kullanılacak olan hasar verilerinin değişimine odaklanmaktadır.

Mia Ebeltoft
Managing Director
Climate Risk Advisory AS
Fjellklangveien 7, 11
1166 Oslo, Norway
Tel. +47 97013039
E-mail: m.ebeltoft@climate-risk-advisory.no 
https://climate-risk-advisory.no 

Municipality of Trondheim
www.trondheim.kommune.no 

Norveç Finansmanı; Norveç Bilim ve Teknoloji Üniversitesi; Batı Norveç Araştırma Enstitüsü; UNEP Finans Girişimi