Norveç'teki yerel makamlar tarafından sigorta kaybı verilerinin kullanılması

Norveç'te, 2008 ve 2017 yılları arasında, sigorta şirketleri kentsel ve nehir taşkınlarının neden olduğu sigortalı binalara verilen zararlar için yıllık yaklaşık 2 milyar NOK tazminat ödedi. Finans Norveç (bankalar ve sigorta şirketleri birliği) tarafından sigorta üyelerinden toplanan istatistikler, nehir taşkınlarından kaynaklanan ödemelerden yaklaşık 3,5 kat daha yüksek olduğunu göstermektedir; Aslında, Norveç'teki yağışla ilgili su hasarlarından kaynaklanan sigorta ödemeleri, nehir taşkınları, fırtınalar ve heyelanların neden olduğu hasarlar için birleşik ödemelerden daha yüksektir. Norveç için iklim senaryoları, gelecekte zararların maliyetini artıracak daha sık ve yoğun yağış konusunda uyarıda bulunuyor.

Norveç'te, yerel makamlar, devlet kurumlarının yardım sağladığı diğer doğal afet türlerinin aksine, plüvyal sel risklerini ele almaktan sorumludur. Bu nedenle, katı verilere dayanarak pluvial taşkınlara etkili çözümler tasarlamak Norveç yerel makamlarının çıkarınadır.

Norveç'te mülk sigortası, su ve rüzgarla ilgili iklim tehlikelerinin yarattığı kayıp ve hasarı kapsar. Nehir taşkınları ve fırtınalar gibi doğal afetler olarak kabul edilen tehlikeler, sigorta endüstrisi tarafından özel sigorta poliçesinin bir parçası olarak sabit bir oranda sigortalanır. Kentsel sel doğal bir tehlike olarak kabul edilmez. Ayrıca mülk sigortası kapsamındadır. Prim riske dayanmaktadır ve hasarın ani seller, yağmur suyu ve kanalizasyon yedeklemesi yaratan altyapı arızasıyla bağlantılı olduğu düşünülmektedir.

Son yıllarda, Norveç'te altyapıya bağlı kayıplar arttı. Birçok sigorta müşterisi, aynı yerlerde meydana gelen tekrarlayan hasarlardan dolayı hayal kırıklığına uğruyordu. Hasar ve kayıpların yeri ve kapsamı hakkında bilgi sigorta şirketleri tarafından tutuldu (mülkün sigortalı olduğu durumlar için). Sigorta şirketleri, her sigorta talebini, örneğin yere, tarihe ve neden türüne göre toplar ve sınıflandırır. Ancak, bu bilgi belediyelerle paylaşılmadı ve bu nedenle şehirlerdeki karar vericiler için mevcut değildi.

İklim değişikliği nedeniyle kayıplarda gözlemlenen ve öngörülen artış, Finans Norveç'in şehir altyapısı yükseltmeleri yoluyla riskin sistematik olarak azaltılmasını bilgilendirmek ve teşvik etmek için şehirler ile diyaloga girmesinin nedenlerinden biriydi. Bu diyalog sayesinde belediyelerde veri kaybı eksikliği ortaya çıktı. Şehirler, bazı sigorta şirketlerinden kayıp verilerini istemeye çalıştıklarını, ancak veriler varlık düzeyinde olduğu için hem ticari hem de veri gizliliği nedenleriyle hassas olduklarını bildirdi.

Projenin genel amacı, aşırı hava olaylarıyla bağlantılı kayıp sigortası verilerine erişimin belediyelerin iklim ve hava ile ilgili kayıpları önleme ve azaltma kapasitesini güçlendirip güçlendiremeyeceğini değerlendirmekti. Odak noktası sel oldu, ancak heyelan ve fırtınalar gibi diğer iklim etkileri de dahil edildi. Ek hedefler, sigortacılardan gelen afet kaybı verilerini kullanmak için bir yöntem geliştirmek, afet kaybı sigortası verilerini kullanmak için gelecekteki bir sistemin yapısını özetlemek ve ayrıca belediyeler, devlet kurumları ve sigortacılar arasındaki iklimle ilgili kayıpların önlenmesi ve azaltılması konusundaki güveni güçlendirmekti.

Diğer hedefler şunları içeriyordu: Sigorta endüstrisinin yaralanma verilerini kullanmanın yöntemlerini ve faydalarını açıklığa kavuşturun, ilgili maliyetleri belirtin ve verilerin daha kolay kullanılması için gelecekteki bir sistemin ana hatlarını sunun. Son olarak proje, belediye sektörü, devlet yetkilileri ve sigorta endüstrisi arasında iklimle ilgili kayıplar konusunda güven ve işbirliğini güçlendirmeyi amaçladı.

Finans Norveç'in girişimiyle ve bir dizi sigorta şirketi, Western Research, Norveç Bilim ve Teknoloji Üniversitesi (NTNU) ve dokuz pilot belediye (Bærum, Grue, Kongsvinger, Løten, Nord-Odal, Ringsaker, Stavanger, Tromsø ve Trondheim) ile işbirliğine dayanarak, sigortacılar tarafından tutulan varlık düzeyindeki kayıp verilerinin şehirlerin planlama ve altyapı sektörleriyle paylaşılmasını kolaylaştıran bir diyalog başlatıldı.

Finans Norveç, çeşitli sigorta şirketlerinden afet kaybı verilerini topladı ve organize etti. Batı Norveç Araştırma Enstitüsü ve NTNU, şehirlere verileri içe aktarma ve analiz etme konusunda yardımcı oldu. Örneğin Trondheim, 10 yıl boyunca kendi yetki alanında meydana gelen sel ve diğer olaylardan kaynaklanan 17.000 bireysel hasar talebi de dahil olmak üzere bir sigorta kaybı verisi alt kümesi aldı. İddiaların yaklaşık %54'ü coğrafi olarak kodlanabilir, yani belirli bir konumla ilişkilendirilebilir. Olayların coğrafi kodlaması, şehirdeki eksik uzmanlık ve kapasiteyi telafi etmek için araştırma enstitüleri tarafından yapıldı. Veriler daha sonra Trondheim Şehri personeli tarafından doğrulandı ve kentsel sel ile ilgili risklere genel bakışlarına katkıda bulundu. Örneğin, sigorta talepleri veri kümesi, daha önce yerel yönetim tarafından savunmasız olarak tanımlanmayan yoğun yağıştan etkilenen bazı alanları vurguladı.

Tüm belediyeler, zararlarla ilgili veri kümesinin sel riski yönetimi ve / veya iklim değişikliğine uyum için yararlı bir ek bilgi olduğu konusunda hemfikirdir. GIVAS için (Gree belediyeleri için belediyeler arası bir şirket, Kongsvinger og Nord-Odal kommuner), bu veri kümesinin dijital arazi modelleri ile birleşimi, risk altındaki alanlar hakkında değerli bilgiler sağladı. Kasabaların orta kesimlerindeki hasar riski iyi tanınsa da, sigorta veri kümesi daha uzak bölgelerdeki risk anlayışını geliştirmişti. Bazı belediyelerde veriler çeşitli planlar geliştirmek için kullanıldı. Bærum'da, endüstri verilerine erişim, su ve drenajla ilgili sorunlu alanların tanımlanmasını desteklemiştir, örneğin kapalı akarsuların etrafındaki hasar konsantrasyonunu gösterir. Veri kümesi, Bærum için Cloudburst Planının formülasyonunda kullanıldı. Ayrıca, belediye mekansal planı sel riskini azaltmak için akarsuların ortaya çıkarılmasına öncelik veriyor. Ayrıca belediye, su ve drenajla ilgili müdahalelerin planlanmasıyla bağlantılı olarak sigorta hasar verilerini kullandı, çünkü zararların nedenlerini belirlemeye ve böylece doğrudan eylemlere yardımcı oldu.

Bununla birlikte, yerel makamların sigorta kaybı verilerinden ne ölçüde yararlandıkları şehirler arasında değişiyordu ve yetkililer tarafından tutulan diğer sel hasarı veri setlerinin mevcudiyetine ve kapsamına, devlet memurları arasında bunu işleme uzmanlığına ve sigorta talepleri veri setlerinin mekansal ve zamansal doğruluğuna bağlıydı.

Veri kümesi, finansal ve harcama planları için de yararlı olarak görülüyordu. Løten için, sigortalı kayıplardan kaynaklanan zararların maliyete genel bakışı, yerel politikacıların su yönetimi için bütçe sağlamaları için iyi bir argüman olarak görülüyordu. Tromsø'da bu tür veriler, mekansal bağlamda bu tür verilerle çalışmaya izin veren yazılım gibi yeni beceri setlerine ve yeni çalışma araçlarına duyulan ihtiyacı vurguladı.

Bir yan etki olarak, pilot proje iklim değişikliği konusunda farkındalık yarattı ve iklim değişikliğinin toplumu nasıl etkilediğine dair bilgileri geliştirdi. İklimle ilgili risk faktörlerini, risk farkındalığını, risk yönetimini ve risk önlemeyi araştırmak için çok sayıda araştırma projesi gerçekleştirilmiştir. Bu çalışmaların bazıları Norveç Çevre Ajansı tarafından finanse edildi.

Bu proje o zamandan beri Norveç Sivil Koruma Müdürlüğü (DSB), Ulusal Sel Ajansı, Devlet Yolu müdürlüğü ve Finans Norveç arasında, DSB, ⁇ The Knowledge Bank ⁇ (DSBKunnskapsbanken)kapsamında ulusal bir kayıp veri platformunun kurulması amacıyla ulusal bir işbirliğine yol açmıştır. Bilgi Bankası Kasım 2020'de faaliyete geçti. Yerel (adres düzeyinde) sigortacılara ve diğer kamu kayıp verilerine Norveç'teki tüm şehirlere ve Norveç Sel Müdürlüğü'ne (NVE) erişim sağlar. Halk, belediye düzeyindeki verilere erişebilecek. Sigorta şirketlerinden ve Norveç Doğal Tehlikeler Havuzu'ndan gelen iklimle ilgili hasarlarla ilgili toplu, anonimleştirilmiş verileri kullanarak kamu kullanımı ve araştırma için bir veri tabanı oluşturmak, Çevre Bakanlığı'na 2010:10 sayılı Resmi Norveç Raporu'nun bir tavsiyesiydi ⁇ Değişen iklime uyum sağlamak. Norveç'in kırılganlığı ve iklim değişikliğinin etkilerine uyum sağlama ihtiyacı. Amaç, istenmeyen olaylar ve afetler hakkında daha iyi bir genel bakış ve bilgi elde etmek ve böylece toplumsal güvenlik üzerindeki çalışmaları güçlendirmek, afet önlemeyi geliştirmek ve kayıpları azaltmaktır.

Proje büyük ölçüde Norveç'teki tüm büyük sigorta şirketlerinin katılımına dayanıyordu. Finans Norveç'in bir diyalog kolaylaştırıcısı ve güvenilir bir otorite olarak rolü, şirketler arasında verileri belediyelerle paylaşma anlaşmasının sağlanmasında çok önemliydi. İlgili araştırma enstitüleri, sigorta şirketlerinden gelen bilgileri yerel makamlara kullanılabilecek veri kümelerine çevirmek için gerekli uzmanlığı sağladı.

Sigorta kaybı verilerinin yanı sıra potansiyel sınırlayıcı faktörlerin kullanılmasının faydaları aşağıdaki gibi tanımlanmıştır:

1. İyi bilgilendirilmiş arazi kullanımı ve altyapı planlaması, şehirlerin iklimle ilgili riskleri önlemesi ve azaltması için en önemli araçlardan biridir. Sigorta kaybı verilerine erişim, risklerin daha eksiksiz bir resmini elde etmek ve uygun önlemleri almak için yararlıdır.
2. Projenin yeniliği bir meydan okumaydı ve sigorta endüstrisi, araştırma enstitüleri ve belediyeler arasında güven, işbirliği yapma isteği ve projeye bağlılık temelinde bir ilişki geliştirmeyi gerektiriyordu.
3. Uyum planlamasında yerel makamlar için faydalı olacak sigorta zarar verilerinin çok detaylı olması gerekmektedir. Bilgi, yer (bir mülk / hasarlı altyapı parçasına kadar), olayın zamanlaması (olayın sigortacıya bildirilme tarihi yerine olayın tarihi) ve neden (örneğin sel tipi ve suyun ne kadar yüksek olduğu) ile ilgili olarak doğru olmalıdır. Sigorta sektöründe kullanılan olayların kodlanması, iklim adaptasyon planlaması göz önünde bulundurularak yapılmaz. Mevcut formatta, amaca uygun olacak veriler, amaca daha uygun olmak için daha iyi coğrafi kodlama gerektirir.
4. Birçok belediye için, mekansal verileri işlemek ve diğer bilgi türlerine bağlamak için iç uzmanlık eksikliği bir sorundur. Verileri kullanabilmek için, personel arasında farklı beceri setlerine ihtiyaç vardır veya potansiyel olarak ek maliyetlere neden olacak dış uzmanlık getirilmelidir. Bazı belediyeler (örneğin Stavanger) üniversitelerle daha fazla işbirliği yaptı ve bu sayede Yüksek Lisans öğrencileri veri kümelerini analiz etti.
5. Norveç veri koruma otoritesi, kayıp verilerinin paylaşılmasının bu özel pilot proje için genel olarak topluma fayda sağlayacağı sonucuna varmasına rağmen, bu yaklaşımın genelleştirilmesi, veri kurallarına erişimin dikkatli bir şekilde yönetilmesini ve veri gizliliği ve rekabet kurallarında olası yasal değişiklikleri gerektirecektir. Bunlar, Avrupa düzeyindeki önlemlere eşlik ederek kolaylaştırılabilir.
6. Proje, işbirliği ve bilgi alışverişinin değerini göstermiştir. Sigorta endüstrisi, belediyeler ve çeşitli makamlar arasında açık diyalog, güven inşa etmek ve çeşitli zorlukların ve fırsatların anlaşılması önemli bir başarı faktörüydü. Tromsø belediyesi, bu tür verilerin kullanımının belediye içinde işbirliği için temel oluşturabileceğini de görüyor.

Proje Finans Norveç (1 milyon € 110.000) ve İklim ve Çevre Bakanlığı (260.000 € 30.000 €) tarafından finanse edildi. Beklenen faydalar, belediyelerin yağışla ilgili sel baskınlarını ve ayrıca sigorta şirketleri tarafından paylaşılan verilere dayanan önlemleri uygulaması durumunda zararların ölçeğini azaltmaktadır.

Norveç'in 2013 İklim Değişikliğine Uyum Beyaz Kitabı, iklim değişikliğine uyumdan herkesin sorumlu olduğunu onaylıyor ⁇ bireyler, iş dünyası ve endüstri ve kamu otoriteleri. Sorumluluk ilkesine uygun olarak, tüm bakanlıklar kendi sektörlerinde iklim değişikliğinin dikkate alınmasını koruma sorumluluğuna sahiptir. Beyaz Kitap, adaptasyon çalışmasının her zaman mevcut en iyi bilgiye dayanması gerektiğini belirtir. İklim değişikliğinin etkilerinin yerel karakteri, belediyeleri iklim değişikliği ile mücadelede ön saflara yerleştiriyor. Belediyelerin ve ilçelerin iklim değişikliğine uyum çalışmalarını planlama faaliyetlerine nasıl dahil edebileceklerini açıklayan yeni yönergeler 2018 yılında kabul edildi.

Açık veri zorlukları, veri gizliliğini koruma ve sigorta sektöründeki rekabeti koruma ihtiyacını içerir. Bireysel talep sahiplerinin gizliliği, Mayıs 2018'de yürürlüğe giren AB Genel Veri Koruma Yönetmeliği 2016/679 (GDPR) tarafından korunmaktadır. Sigorta talepleri verilerinde yer alan kişisel bilgilerin gizliliğini ve doğru kullanımını sağlamak için, Finance Norway ve Trondheim kentinde gizlilik konularında uzmanlaşmış avukatlar arasında bir veri işleme sözleşmesi hazırlanmıştır.

Kayıp verileri, sigortacıların ana işlerini üstlenmek için güvendikleri ana bilgi kaynaklarından biri olarak sigortacılar için dahili kullanım içindir. Diğer sigorta şirketlerinin erişimi olsaydı, bu fiyat sabitleme kartellerine ve rekabet eksikliğine yol açabilirdi. Ticari hassasiyet, verileri daha geniş coğrafi seviyelerde toplayarak ve belirli yerel makam çalışanlarına daha ayrıntılı varlık düzeyinde verilere erişimi kısıtlayarak verileri diğer taraflara açıklarken ele alınabilir. Pilot proje için veri koruma kanunundan muafiyet sağlandı. Norveç, Sivil Koruma Müdürlüğü tarafından yürütülen kayıp verilerini içerecek bir bilgi bankasının geliştirilmesi yoluyla ülke düzeyinde pilot programın genişletilmesi üzerinde çalışıyor. Maliye Bakanlığı çalışmayı destekledi ve optimal çözümü belirlemek ve teşvik etmek için Maliye Norveç ile diyalog halinde.

2012 yılında Finance Norway tarafından başlatılan pilot proje Eylül 2013'te başladı ve Şubat 2015'te sona erdi. 2018 yılında, Norveç Sivil Koruma Müdürlüğü (DSB) ve Finans Norveç'i içeren yeni bir kamu-özel sektör ortaklığı başlatıldı. Anlaşma, DSB'nin Bilgi Bankası'nda afetlerin önlenmesinde belediyelerin ve ilçe meclislerinin çalışmalarının güçlendirilmesini desteklemek için kullanılacak hasar verilerinin değişimine odaklanıyor.

Mia Ebeltoft
Managing Director
Climate Risk Advisory AS
Fjellklangveien 7, 11
1166 Oslo, Norway
Tel. +47 97013039
E-mail: m.ebeltoft@climate-risk-advisory.no 
https://climate-risk-advisory.no 

Municipality of Trondheim
www.trondheim.kommune.no 

SINTEF, 2018. (İngilizce) Norveçli sigorta şirketlerinin kayıp verilerini paylaşmaya yönelik tutumları ⁇ İklim adaptasyonunun iyileştirilmesi için kamu-özel işbirliği, Klima 2050 Raporu n.11

https://www.vestforsk.no/sites/default/files/migrate_files/vf-rapport-7-2014-testing-av-skadedata.pdf

Norveç'i finanse etmek; Norveç Bilim ve Teknoloji Üniversitesi; Batı Norveç Araştırma Enstitüsü; UNEP Finans Girişimi