Subsidijuojamas draudimas nuo sausros Austrijos ūkininkams

Tikimasi, kad dėl klimato kaitos žemės ūkio ir ekologinės sausros taps dažnesnės ir sunkesnės (Seneviratne et al., 2021). Europoje sausros rizika yra ypač didelė Viduržemio jūros regione, tačiau ji daro poveikį ir kitiems regionams, įskaitant Austriją. Austrijoje regionas į šiaurę nuo Dunojaus ir Rytų Austrija, kuriuose yra produktyvių kviečių laukų, greičiausiai labai nukentės nuo sausros (Kromp-Kolb et al., 2014).

Austrijos vyriausybė sausras priskiria mažai tikėtiniems, didelio poveikio įvykiams, atsižvelgiant į tai, kad jos pasitaiko palyginti retai, tačiau joms tenka didelė našta ( BMNT, 2017). Įvertinti sausrų tikimybę ir kiekybiškai įvertinti jų poveikį žemės ūkio sektoriui yra sudėtinga, ypač nacionaliniu lygmeniu. Taip yra dėl sausrų poveikio konkrečioms žemės ūkio kultūroms pobūdžio, regioninio sausrų poveikio masto ir rizikos prognozavimo modelių sudėtingumo.

Sausrų rizikos valdymas yra bendro požiūrio į žemės ūkio rizikos valdymą dalis. Pastaraisiais dešimtmečiais Austrijoje dėl sausrų sumažėjo maistinių ir pašarinių augalų derlius, todėl ūkininkai patyrė ekonominių nuostolių. Tai privertė Austrijos vyriausybę įsikišti skiriant ad hoc kompensacijas nukentėjusiems ūkininkams remti. Daugelyje šalių žemės ūkio sektoriaus draudimo produktai dažnai grindžiami kompensavimo sistema, atsižvelgiant į patirtus nuostolius, nors neseniai buvo sukurtos naujos sistemos, susijusios su kritulių kiekiu arba sausų ar karštų dienų skaičiumi (t. y. indeksais pagrįstas draudimas). Nuo XX a. 1-ojo dešimtmečio Austrijos vyriausybė kompensavo sausros sukeltus žemės ūkio nuostolius fiskalinėmis ir mokesčiais grindžiamomis priemonėmis ir tiesioginėmis kompensacijomis (papildomomis techninėmis priemonėmis, pavyzdžiui, drėkinimo infrastruktūra ir reguliavimo priemonėmis, kad būtų sudarytos sąlygos didesniam pasėlių plotui ir derliaus nuėmimo laikotarpiams), naudodamasi Kompensavimo už gaivalines nelaimes fondu. Visų pirma 1992 m., 1994 m., 2003 m. ir 2013 m. vyriausybė išleido atitinkamai 57, 21, 32 ir 35 mln. EUR, kad kompensuotų dėl sausros ūkininkų patirtus ekonominius nuostolius (IIASA, 2017). Dėl didėjančio sausrų dažnumo ir masto Austrijos vyriausybė parengė naują sausrų rizikos valdymo metodą. Pagal naująjį požiūrį esama viešojo ir privačiojo sektorių draudimo nuo krušos ir šalčio žalos sistema, pagal kurią kompensacijos ir indeksais pagrįsti produktai derinami su sausros atvejais, išplečiama.

Įvesti viešojo ir privačiojo sektorių draudimo sistemą, pagal kurią būtų derinami kompensacijomis ir indeksu pagrįsti produktai, skirti su sausra susijusiai žalai žemės ūkiui atlyginti, siekiama:

1. užtikrinti teisingesnį ir greitesnį žalos ūkininkams kompensavimą, dėl kurio ūkininkai turėtų būti mažiau priklausomi nuo viešųjų subsidijų, mažiau linkę į ekonominius rūpesčius ir jų poveikį psichikos sveikatai ir geriau pasirengę įveikti ekstremalius įvykius;
2. sukurti rizikos valdymo finansinę priemonę, kuri leistų vyriausybei dirbti su kasmet programuojamu biudžetu (palyginti su nenumatytomis ad hoc išlaidomis) ir būtų grindžiama viešųjų lėšų, privačiojo sektoriaus įnašų ir atskirų ūkininkų išmokų deriniu.

Su sausra susijusių nuostolių draudimo sistema pasižymi dviem svarbiais bruožais:

1. Jį sudaro nauji indeksu pagrįsti produktai, kurie papildo klasikinius kompensacija pagrįstus produktus (kuriuose atsižvelgiama į įrodytą apyvartos ar gamybos praradimą). Indeksais pagrįsti produktai atsižvelgia į oro indikatoriaus svyravimus, tokius kaip (iš eilės) dienų be lietaus skaičius arba kritulių kiekis. Kompensacija mokama, jei drėgnų dienų skaičius arba bendras kritulių kiekis per iš anksto nustatytą laikotarpį išlieka mažesnis už to laikotarpio 10 metų vidurkio procentinę dalį, neatsižvelgiant į žalą. Šie indeksu pagrįsti produktai paprastai palengvina greitesnį kompensacijų išmokėjimą, taip anksčiau atleisdami ūkininkų ekonominį spaudimą ir mažindami poveikį psichikos sveikatai.
   
   
2. Tai viešojo ir privačiojo sektorių finansuojama draudimo sistema, pagal kurią vyriausybė dalijasi rizikos išlaidomis su ūkininkais, o ne sausros rizikos kompensacijomis, kurias finansuoja tik valdžios institucijos. Valstybė finansuoja 55 proc. draudimo įmokų išlaidų, siekdama sumažinti bendras mokesčių mokėtojų išlaidas ir kartu remti ūkininkus. Įmokų subsidijų sistema leidžia geriau valdyti biudžetą tiek vyriausybei, tiek apsidraudusiems žemės ūkio specialistams, kurie yra mažiau priklausomi nuo subsidijų ir geriau pasirengę įveikti ekstremalius įvykius.

Ši nauja schema buvo išplėtota išplečiant esamą draudimo nuo krušos ir šalnų sistemą, kad ji apimtų sausros (ir audros) riziką, taip pakeičiant seną Nacionalinio žemės ūkio nelaimių fondo ad hoc išmokų už su sausra susijusius nuostolius sistemą.

Austrijoje dauguma su žemės ūkiu susijusių draudimo produktų yra susieti su Austrijos krušos draudimo asociacija (Österreichische Hagelversicherung VVaG (ÖHV)), kuri yra kelių Austrijos draudimo bendrovių asociacija, pagrįsta abipusiškumu, t. y. draudimo verslo forma ne pelno organizacijoje. ÖHV valdo draudimo fondą, o už draudimo liudijimų pardavimą atsako atskiros draudimo bendrovės. Nuo 1995 m. atsirado ne tik kruša, bet ir naujos rizikos, susijusios su kelių rūšių rizikos draudimu; 2000 m. sausros rizika pirmą kartą buvo įtraukta į pasėlių atranką. Istoriškai ÖHV siūlė tik nuostolių atlyginimu pagrįstus produktus, pavyzdžiui, savo pagrindinį produktą AGRAR Universal (Agricultural Universal), kuris vis dar egzistuoja šiandien.

Šiuo metu žemės ūkio sausros rizika Austrijoje yra apdrausta klasikiniu pelningumu arba kompensacijomis pagrįstu draudimu AGRAR Universal, kurį papildo indeksu pagrįstas produktas papildomai kompensacijai gauti.

• Kompensacija pagrįstas AGRAR Universal apdraudžia daugybę skirtingų pasėlių [1] nuo ilgo rizikos sąrašo, pavyzdžiui, krušos, šalčio, sausros, sniego slėgio, audros ir liūčių. Konkrečiai sausros atveju draudimas apima faktinius nuostolius, patirtus dėl sausros, jei derlius iš hektaro išlieka mažesnis už nustatytą derlingumo ribinę vertę („Ertragsgrenze“). Dėl sudėtingo referencinio derlingumo vertinimo, siekiant nustatyti pievų, cukrinių runkelių, vynuogynų ir sodų nuostolių lyginamąją analizę, šioms kultūroms nėra klasikinio AGRAR sausros draudimo.
• Pirmasis indeksu pagrįstas draudimas – sausrų indeksas – pievoms pradėtas taikyti 2015 m. 2016 ir 2017 m. šis draudimas buvo taikomas kukurūzams, žieminiams kviečiams ir cukriniams runkeliams. Ateityje gali būti pridedami ir kiti pasėliai. Sausros indekse atsižvelgiama į du svarbiausius sausros žalos parametrus: kritulių ir karščio trūkumą. Kompensacija išmokama, jei kritulių kiekis per laikotarpį, susijusį su atitinkama pasėlių auginimo sistema, yra mažesnis už nustatytą 10 metų vidutinio kritulių kiekio procentinę dalį; prie šilumos pridedama papildoma kompensacija už kiekvieną dieną, kai temperatūra per tą patį laikotarpį viršija 30 °C. Draudimo abonento pasirinkta procentinė dalis lemia ir įmoką, ir sumokėtą kompensaciją.

Visi apdraustieji gauna 55 % valstybės subsidiją draudimui nuo krušos, šalčio, sausros, audrų ir smarkaus ar nuolatinio lietaus rizikos augalų sektoriuje [2].

[1] grūdai, bulvės, moliūgai, skirti sėklų aliejaus gamybai, sojos pupelės, saulėgrąžos, žirniai

[2] žr. Österreichische Hagelversicherung

Nacionalinės ir regioninės valdžios institucijos

Pagal Austrijos krušos draudimo subsidijų įstatymą (Hagelversicherungsförderungsgesetz)[1], esant ekstremalioms oro sąlygoms, federalinė vyriausybė žemės ūkio sektoriui turi pasiūlyti kompensacijas ir draudimo įmokas. 2016 m. Austrijos vyriausybė pakeitė savo ad hoc išmokų už sausros padarytą žalą sistemą, išplėsdama esamą viešojo ir privačiojo sektorių draudimo nuo krušos ir šalčio padarytos žalos sistemą, pagal kurią kompensacijomis ir indeksu grindžiami produktai derinami, kad būtų įtraukta su sausra susijusi rizika. Šis metodas finansuojamas iš Gamtinių nelaimių fondo (Katastrophenfonds ), kuris finansuojamas metiniais pajamų mokesčiais ir kapitalo bei įmonių pelno grąža. Federalinės vyriausybės išlaidos draudimo subsidijoms (t. y. 27,5 proc. draudimo įmokų) papildomos provincijų vyriausybės subsidijomis.

Austrijos draudimas nuo krušos (Österreichische Hagelversicherung VVaG – ÖHV).

ÖHV yra savidraudos draugija, priklausanti draudėjams ir veikianti pelno nesiekiančia forma (vok. Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit). Asociacija siūlo ir valdo draudimą, o asocijuotos atskiros draudimo bendrovės parduoda polisus. Laikui bėgant ÖHV kompensacijomis grindžiama draudimo sistema išsivystė į mišrią sistemą, apimančią ir kompensacijomis, ir indeksais grindžiamus produktus.

Ūkininkai

Austrijoje yra apie 155 000 ūkių (Austrijos statistikos departamentas, 2022 m.). Šie ūkininkai perka (subsidijuojamas) draudimo įmokas, 2016 m. – apie 65 000 aktyvių draudimo polisų [2]. Sodininkystėje draudimas sudaro beveik 100 proc.; 70–75 proc. vaisiams ir lauko kultūroms; ir apie 30 proc. pievoms ir gyvuliams (Sinabell et al., 2016).

[1] galioja nuo 1955 m., tačiau palaipsniui plečiama, kad apimtų ne tik krušą, bet ir kelias rizikas

[2] Pagal Österreichische Hagelversicherung

Sėkmės veiksniai apima:

• Indeksu grindžiamas draudimo komponentas: Austrijos draudimo nuo sausros sistema yra novatoriška, nes apima dvi sistemas, t. y. draudimu nuo žalos atlyginimo grindžiamą draudimą, kuriuo atsižvelgiama į derliaus nuostolius, ir papildomą indeksu grindžiamą draudimą, kuriuo atsižvelgiama į fizinius oro veiksnius, kad būtų galima gauti papildomą kompensaciją. Antrasis junginys suteikia ūkininkams palyginti nesudėtingą ir greitą būdą gauti kompensaciją už derliaus nuostolius, palyginti su kompensacija pagrįstu produktu. Indeksais pagrįstos draudimo kompensacijos gali būti išmokamos automatiškai, nes išmokos apskaičiavimas grindžiamas standartiniais užregistruotais orų duomenimis, o ne sudėtingais derliaus nuostolių įvertinimais. Be paprasto, skaidraus kompensacijos apskaičiavimo ir mokėjimo spartos, mažesnės administracinės išlaidos, mažesnė neatsakingo elgesio rizika ir geresnė ūkininkų psichikos sveikatos būklė yra ir kiti indeksais pagrįstų, o ne kompensacijomis pagrįstų draudimo produktų pranašumai (Linneroooth-Bayer ir Hochrainer-Stigler, 2015 m.).
• Subsidijuojamas draudimas: Tai, kad valstybė padengia apie pusę draudimo įmokos išlaidų, skatina ūkininkus pasirinkti draudimą nuo sausros. Draudimas nuo sausros rizikos subsidijuojant draudimą reiškia, kad valdžios sektoriaus išlaidos yra nuoseklios visus metus, o ne didelės ad hoc sumos, skiriamos kaip krizių valdymo dalis nenuspėjamų sausros epizodų metu. Be to, sausros rizika, kurią anksčiau prisiėmė tik vyriausybė išmokėdama kompensacijas, yra susijusi su subsidijuojama draudimo sistema, kuria dalijamasi su žemės ūkio specialistais, o tai sumažina spaudimą viešiesiems finansams ir mokesčių mokėtojams.  

Ribojantys veiksniai apima didėjančias priemokų išlaidas ūkininkams ir priemokų subsidijas valstybei, susijusias su įvairios rizikos ir pasėlių portfeliais, atsižvelgiant į klimato kaitą ir didėjančią riziką. Ūkininkai susiduria su sudėtinga rizika, kurią kelia ne tik oras ir klimatas, bet ir politikos pokyčiai bei rinkos. Visų pirma smulkiesiems ūkininkams gali būti sunku finansuoti draudimą nepaisant (generacinių) subsidijų. Kainų svyravimas, poreikis papildyti ūkio pajamas kitų šaltinių indėliu, kad būtų patenkinti finansavimo reikalavimai, arba paveldėjimo užtikrinimas (t. y. kas toliau valdys verslą) yra aspektų, kurie didina spaudimą ūkininkų psichikos sveikatai, pavyzdžiai. Be to, daugelis smulkiųjų ūkininkų pirmenybę teiktų gamyba grindžiamiems rizikos valdymo sprendimams (pvz., drėkinimo infrastruktūrai sausros rizikai valdyti), o ne kitoms galimybėms, pavyzdžiui, draudimui (Palka ir Hanger-Kopp, 2020 m.). Nepaisant to, dauguma ūkininkų derina gamyba grindžiamas priemones su draudimo produktais, įskaitant ir daugialypį, žalos atlyginimu grindžiamą draudimo produktą (pvz., „AGRAR Universal“), ir sausrai būdingą indekso produktą, neskaitant pajamų įvairinimo už ūkio ribų arba derybų dėl išankstinių sutarčių ir pardavimo kainos (Palka ir Hanger-Kopp, 2020 m.). Siekiant reaguoti į klimato kaitos keliamus iššūkius, reikia toliau tobulinti ūkininkų rizikos valdymo įgūdžius, pvz., teikiant viešąją paramą, nesusijusią su rizikos finansavimu.

Galimos sausrų išlaidos žemės ūkiui

Subsidijuojamos draudimo nuo sausros sistemos sąnaudų ir naudos vertinimas yra sudėtingas, nes sunku i) numatyti ekstremalius įvykius ir ii) įvertinti šių įvykių poveikį. Vis dėlto Hochrainer-Stigler ir Hanger-Kopp (2017 m.) siūlo įvertinti rizikos sąnaudas (kukurūzams Austrijoje), taigi ir draudimo nuo sausros subsidijos ekonominį svorį vidutinės trukmės laikotarpiu. Lygindami dabartines ir būsimas sausros įvykių tikimybes ir susijusias išlaidas, jie apskaičiavo, kad metinės Austrijos valstybės išlaidos 50 proc. priemokų už kukurūzų sausros indeksą finansavimui (18 mln. EUR 2050 m., palyginti su dabartiniais 13 mln. EUR) sudarytų maždaug pusę išlaidų, skirtų kasmet kintantiems sausros sukeltiems derliaus nuostoliams, t. y. valstybės fiskalinei rizikai, kompensuoti (pagal RCP 4.5).

Nauda vyriausybei

Draudimo sistemos privalumai valstybei apima galimybę dirbti su kasmet programuojamu biudžetu, kurį galima išlyginti per finansinius metus (o ne nenumatytas, ad hoc kompensacijas). Žemės ūkio rizikos valdymo sistema, pagrįsta rizikos numatymu ir pasidalijimu, taip pat suteikia galimybę dalytis rizika su privačiais subjektais.

Nauda ūkininkams

Žemės ūkio nuostolių padariniai daro ekonominį poveikį ūkininkams ir ūkininkų bendruomenėms, tačiau taip pat gali turėti didelį poveikį jų psichikos sveikatai, didinti stresą, nerimą, emocinį ir psichologinį stresą, o tai gali sukelti depresiją, potrauminio streso sutrikimą ir mintis apie savižudybę. Įvedus papildomą draudimo sistemą, pagrįstą kompensacijų indeksavimu pagal meteorologinius veiksnius, supaprastinamas kompensavimas ir sumažinamas galimas ekonominio netikrumo poveikis psichikos sveikatai. Dėl subsidijų rizikos draudimas ūkininkams tampa prieinamesnis, todėl gali padidėti saugomų ūkininkų procentinė dalis. Kadangi draudimo įmoką sukūrė ne pelno organizacija (ÖHV), ji nėra pelninga, todėl ūkininkams turėtų būti prieinamesnė nei privačios rinkos draudimo produktas. Draudimo produktų skverbties į Austrijos rinką rodikliai yra aukšti: sodininkystės ir daržininkystės draudimo aprėptis siekia beveik 100 proc., vaisių ir ariamosios žemės – 70–75 proc., pievų ir gyvulių – apie 30 proc. ( Sinabell et al., 2016). Daugiau kaip trys ketvirtadaliai iš 500 apklaustų Austrijos ūkininkų išreiškė paramą viešai subsidijuojamai draudimo nuo sausros sistemai, neatsižvelgiant į tai, ar ji derinama su kompensacijomis už dideles nelaimes (Palka ir Hanger-Kopp, 2020 m.). 

Austrijos valstybės dalyvavimas finansuojant draudimą nuo sausros buvo pasiektas 2016 m. iš dalies pakeitus Sausros draudimo subsidijų įstatymą (Hagelversicherungsförderungsgesetz) ir Gamtinių nelaimių fondo įstatymą (Katastrophenfonds ), kad ad hoc katastrofų fondo mokėjimai būtų pakeisti draudžiamąja sausros padarytos žalos rizika (BMNT, 2017). Pats fondas grindžiamas 1955 m. Krušos draudimo subsidijų įstatymu ( Hagelversicherungsförderungsgesetz ), kuris palaipsniui buvo išplėstas, kad apimtų ne tik krušą, bet ir keletą kitų rizikų, įskaitant 2016 m. sausrą.

Sistema remiama pagal ES bendrą žemės ūkio politiką (BŽŪP), kuria vyriausybės skatinamos subsidijuoti žemės ūkio rizikos valdymą.

2016 ir 2017 m. parlamente vyko diskusijos siekiant patvirtinti Gamtinių nelaimių fondo įstatymo pakeitimą ir draudimo nuo krušos taikymo išplėtimą įtraukiant kitus ekstremalius įvykius, pavyzdžiui, sausrą, kad ad hoc kompensacijos būtų pakeistos subsidijuojama viešojo ir privačiojo sektorių draudimo nuo sausros sistema.

Draudimo sistema tebeegzistuoja ir yra nuolat tobulinama, be kita ko, 2024 m. plėtojamas naujų pasėlių, pvz., pievų, vynuogynų sausros indekso draudimas.

Dr. Hochrainer-Stigler

Head of Risk Analysis and Modelling Group, Risk and Resilience Programme at the International Institute for Applied Systems Analysis (IIASA)

Member of Integrated Disaster Risk Management Society (IDRiM) and Global Alliance of Disaster Research Institutes (GADRI)

hochrain@iiasa.ac.at

Dr. Hanger-Koop

Research associate at IIASA and ETH Zurich

hanger@iiasa.ac.at

IIASA, 2017 m., „Agricultrual drought insurance: Austrija kaip atvejo tyrimas. Informacijos suvestinė, Tarptautinis taikomųjų sistemų analizės institutas, Laksenburgas, Austrija. Paskelbta adresu https://pure.iiasa.ac.at/id/eprint/15067/1/IIASA%20factsheets_droughtins_AT.pdf 

Hail Insurance Subsidy Act/Hagelversicherungsförderungsgesetz