Szárazságbiztosítás mezőgazdasági termelőknek Ausztriában

Az éghajlatváltozás várhatóan növelni fogja a mezőgazdasági és ökológiai aszályok gyakoriságát és súlyosságát (Seneviratne et al., 2021). Európában az aszály kockázata különösen súlyos a földközi-tengeri térségben, de más régiókat, köztük Ausztriát is érinti. Ausztriában a termő búzamezőknek otthont adó, a Dunától északra és Kelet-Ausztriában található régiót sújtja leginkább az aszály (Kromp-Kolb et al., 2014).

Az aszályokat az osztrák kormány alacsony valószínűségű, nagy hatású eseménynek minősíti, mivel viszonylag ritkán fordulnak elő, de nagy terhet jelentenek (BMNT, 2017). Az aszályesemények valószínűségének értékelése és az ebből eredő, a mezőgazdasági ágazatra gyakorolt hatások számszerűsítése összetett feladat, különösen nemzeti szinten. Ennek oka az aszály hatásainak terményspecifikus jellege, az aszály hatásainak regionális léptéke és a kockázat-előrejelzési modellek összetettsége.

Az aszálykockázat-kezelés a mezőgazdasági kockázatkezelés átfogó megközelítésének része. Az elmúlt évtizedekben Ausztriában az aszályok csökkentették az élelmiszer- és takarmánynövények hozamát, ezáltal gazdasági veszteségeket okozva a mezőgazdasági termelőknek. Ez arra kényszerítette az osztrák kormányt, hogy eseti kompenzációkkal avatkozzon be az érintett mezőgazdasági termelők támogatása érdekében. Számos országban a mezőgazdasági ágazat biztosítási termékei gyakran a felmerült veszteségeknek megfelelő kompenzációs rendszeren alapulnak, bár a közelmúltban új rendszereket fejlesztettek ki a csapadékmennyiséghez vagy a száraz vagy forró napok számához kapcsolódóan (azaz indexalapú biztosításokat). Az 1900-as évek óta az osztrák kormány adóügyi és adóalapú intézkedésekkel, valamint közvetlen kompenzációval kompenzálta az aszály okozta mezőgazdasági veszteségeket (amelyeket olyan technikai intézkedések egészítettek ki, mint az öntözési infrastruktúra, valamint a szélesebb vetésterületet és betakarítási időszakokat lehetővé tevő szabályozási intézkedések), a természeti katasztrófák kompenzációs alapjából. Mindenekelőtt a kormány 1992-ben, 1994-ben, 2003-ban és 2013-ban 57, 21, 32 és 35 millió EUR-t költött a mezőgazdasági termelők aszály miatti gazdasági veszteségeinek kompenzálására (IIASA, 2017). Az aszályesemények növekvő gyakorisága és nagyságrendje miatt az osztrák kormány új megközelítést dolgozott ki az aszálykockázatok kezelésére. Az új megközelítés kiterjeszti a jégeső- és fagykárokra vonatkozó meglévő állami-magán biztosítási rendszert, amely a kártalanításon és indexen alapuló termékeket ötvözi az aszályos eseményekkel.

Az aszály okozta mezőgazdasági károkra vonatkozó kártalanítási és indexalapú termékeket ötvöző állami-magán biztosítási rendszer bevezetésének célja:

1. méltányosabb és gyorsabb kártérítés biztosítása a mezőgazdasági termelőknek, ami azt eredményezi, hogy a mezőgazdasági termelők kevésbé függenek az állami támogatásoktól, kevésbé vannak kitéve a gazdasági aggályoknak és azok mentális egészségre gyakorolt hatásának, és jobban fel vannak készülve a szélsőséges események leküzdésére;
2. olyan kockázatkezelési pénzügyi eszköz létrehozása, amely lehetővé teszi a kormány számára, hogy évente programozható költségvetéssel dolgozzon (az előre nem látható, eseti költségekhez képest), és amely a közpénzek, a magánszektor hozzájárulásai és az egyes mezőgazdasági termelők kifizetéseinek kombinációján alapul.

Az aszály okozta veszteségekre vonatkozó biztosítási rendszernek két kiemelkedő jellemzője van:

1. Új indexalapú termékekből áll, amelyek kiegészítik a klasszikus kártalanításon alapuló termékeket (amelyek bizonyított forgalom- vagy termeléskiesést vesznek figyelembe). Az index alapú termékek figyelembe veszik az időjárási mutatók változásait, például az eső nélküli (egymást követő) napok számát vagy a csapadék mennyiségét. Kártérítést akkor fizetnek, ha egy előre meghatározott időszakban a nedves napok száma vagy a teljes csapadékmennyiség az adott időszak tízéves átlagának bizonyos százaléka alatt marad, a kártól függetlenül. Ezek az indexalapú termékek általában megkönnyítik a kompenzáció gyorsabb kifizetését, ezáltal hamarabb felszabadítják a mezőgazdasági termelők gazdasági nyomását, és csökkentik a mentális egészségre gyakorolt hatásokat.
   
   
2. Ez egy állami-magán finanszírozású biztosítási rendszer, amelyben a kormány megosztja a kockázati költségeket a mezőgazdasági termelőkkel, szemben a kizárólag állami hatóságok által finanszírozott aszálykockázat-kompenzációval. Az állam finanszírozza a biztosítási díjak költségének 55%-át azzal a céllal, hogy csökkentse az adófizetők összköltségét, ugyanakkor támogassa a mezőgazdasági termelőket. A prémium támogatási rendszer jobb költségvetési gazdálkodást tesz lehetővé mind a kormány, mind a biztosítást kötő gazdálkodó szakemberek számára, akik kevésbé függenek a támogatásoktól, és jobban felkészültek a szélsőséges események leküzdésére.

Ez az új rendszer a meglévő jégeső- és fagybiztosítási rendszernek az aszály- (és vihar-) kockázatokra való kiterjesztésével alakult ki, ezáltal felváltva a Nemzeti Mezőgazdasági Katasztrófaalap aszályhoz kapcsolódó veszteségekre vonatkozó régi ad hoc kifizetési rendszerét.

Ausztriában a legtöbb mezőgazdasági biztosítási termék az Osztrák Hail Biztosító Szövetséghez (Österreichische Hagelversicherung VVaG (ÖHV)) tartozik, amely több osztrák biztosítótársaság kölcsönösségen alapuló szövetsége, azaz egy nonprofit szervezet biztosítási üzleti formája. Az ÖHV kezeli a biztosítási alapot, míg a kötvények értékesítése az egyes biztosítótársaságok felelőssége. 1995 óta a jégesőn kívül új kockázatokat vezettek be a többkockázatos biztosításba; 2000-ben az aszálykockázatot először bizonyos növények esetében vették figyelembe. Történelmileg az ÖHV csak kártérítésen alapuló termékeket kínált, mint például fő terméke, az AGRAR Universal (Agricultural Universal), amely ma is létezik.

Napjainkban Ausztriában a mezőgazdasági aszály kockázatait a klasszikus hozam- vagy kártalanítási alapú biztosítás, az AGRAR Universal fedezi, kiegészítve egy index alapú termékkel további kompenzáció céljából.

• A kártérítésen alapuló AGRAR Universal számos különböző növényt[1] biztosít a kockázatok hosszú listájával szemben, mint például jégeső, fagy, aszály, hónyomás, vihar és heves esőzés. Kifejezetten az aszály esetében a biztosítás fedezi az aszály által okozott tényleges veszteségeket, ha a hektáronkénti hozam a meghatározott hozamküszöbérték („Ertragsgrenze”) alatt marad. A gyepterületek, a cukorrépa, a szőlőültetvények és a gyümölcsösök veszteségeinek összehasonlító értékelésére szolgáló referenciahozamok értékelésének összetettsége miatt ezekre a növényekre nem állnak rendelkezésre klasszikus AGRAR aszálybiztosítások.
• Az első indexalapú biztosítást, az „aszályindexet” 2015-ben vezették be a gyepterületekre vonatkozóan. 2016-ban és 2017-ben ezt a biztosítást kiterjesztették a kukoricára, az őszi búzára és a cukorrépára. A jövőben további növényeket is termeszthetnek. Az aszályindex az aszálykár két legfontosabb paraméterét veszi figyelembe: Az eső és a hő hiánya. Kompenzáció kifizetésére akkor kerül sor, ha az érintett növénytermesztési rendszer szempontjából releváns időszakban a csapadékmennyiség a tízéves átlagos csapadékmennyiség meghatározott százaléka alá csökken; hőenergia esetében ugyanazon időszak alatt minden 30 °C-ot meghaladó nap után további kompenzációt kell hozzáadni. A biztosítás előfizetője által választott százalékos arány határozza meg mind a díjat, mind a kifizetett kártérítést.

Minden biztosított 55 %-os állami támogatásban részesül a jégeső, a fagy, az aszály, a viharok és a heves vagy tartós esőzések elleni biztosításához a növényágazatban[2].

[1] gabonafélék, burgonya, tökmagolaj-termelés, szójabab, napraforgó, borsó

[2] lásd Österreichische Hagelversicherung

Nemzeti és regionális hatóságok

Az osztrák jégverésbiztosítási támogatásokról szóló törvény (Hagelversicherungsförderungsgesetz)[1] értelmében szélsőséges időjárás esetén a szövetségi kormánynak kártérítést és biztosítási díjakat kell kínálnia a mezőgazdasági ágazat számára. 2016-ban az osztrák kormány felváltotta az aszályhoz kapcsolódó károkra vonatkozó eseti kifizetési rendszerét a meglévő állami-magán jégeső- és fagykárbiztosítási rendszer kiterjesztésével, amely a kártalanításon és indexen alapuló termékeket ötvözi az aszályhoz kapcsolódó kockázatokkal. Ezt a megközelítést a Természeti Katasztrófaalap (Katastrophenfonds)finanszírozza, amelyet éves jövedelemadók, valamint a tőke és a vállalati nyereségek megtérülése táplál. A szövetségi kormány biztosítási támogatásokra fordított kiadásait (azaz a biztosítási díjak 27,5%-át) a tartományi állami támogatások egészítik ki.

Osztrák jégverésbiztosítás (Österreichische Hagelversicherung VVaG – ÖHV).

Az ÖHV kötvénytulajdonosainak tulajdonában álló kölcsönös biztosító egyesület, amely nonprofit üzleti formában működik („Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit”). Az egyesület kínál és kezeli a biztosítást, míg a társult egyéni biztosítótársaságok értékesítik a politikákat. Idővel az ÖHV kártalanítási alapú biztosítási rendszere vegyes rendszerré fejlődött, amely mind a kártalanítási, mind az indexalapú termékeket magában foglalta.

Gazdálkodók

Ausztriában körülbelül 155 000 mezőgazdasági üzem működik (AusztriaiStatisztikai Hivatal, 2022). Ezek a mezőgazdasági termelők megvásárolják a (támogatott) biztosítási díjakat, és 2016-ban mintegy 65 000 aktív biztosítási kötvényt[2] kötöttek. A kertészetben a biztosítási fedezet csaknem 100%-os; 70–75 % a gyümölcs- és szántóföldi növények esetében; és mintegy 30 % a gyepterületek és az állatállomány esetében (Sinabell et al., 2016).

[1] 1955 óta van érvényben, de fokozatosan kiterjesztették a jégesőn kívül számos egyéb kockázatra is

[2] Az Österreichische Hagelversicherung szerint

A sikertényezők közé tartoznak a következők:

• Az indexalapú biztosítási komponens: Az osztrák aszálybiztosítási rendszer innovatív, mivel két rendszert foglal magában, azaz a hozamveszteségeket figyelembe vevő kártalanításon alapuló biztosítást és a fizikai időjárási tényezőket figyelembe vevő kiegészítő indexalapú biztosítást a kiegészítő kompenzáció érdekében. A második vegyület viszonylag problémamentes és gyors eszközt kínál a mezőgazdasági termelők számára, hogy kompenzációt kapjanak a hozamveszteségekért, szemben a kártalanításon alapuló termékkel. Az index alapú biztosítási kártérítések automatikusan kifizethetők, mivel a kifizetés kiszámítása a komplex hozamveszteség-becslések helyett standard rögzített időjárási adatokon alapul. A kompenzáció egyszerű, átlátható becslése és a kifizetés gyorsasága mellett az alacsonyabb adminisztratív költségek, a kisebb erkölcsi kockázat és a mezőgazdasági termelők jobb mentális egészségi állapota az indexalapú biztosítási termékek további előnyei a kártalanításon alapuló biztosítási termékekkel szemben (Linnerooth-Bayer és Hochrainer-Stigler, 2015).
• A támogatott biztosítás: Az a tény, hogy az állam fedezi a biztosítási díjak mintegy felét, arra ösztönzi a mezőgazdasági termelőket, hogy aszálybiztosítást válasszanak. Az aszálykockázatnak a biztosítások támogatásával történő fedezése azt jelenti, hogy a kormányzati kiadások egész évben következetesek – szemben a válságkezelés részeként a kiszámíthatatlan aszályos időszakokban elkülönített jelentős, ad hoc összegekkel. Ezenkívül az aszálykockázatot, amelyet korábban kizárólag a kormány viselt a kompenzáció kifizetése révén, a mezőgazdasági szakemberekkel megosztott támogatott biztosítási rendszer jelenti, ami csökkenti az államháztartásra és az adófizetőkre nehezedő nyomást.  

A korlátozó tényezők közé tartozik a mezőgazdasági termelőknek nyújtott jövedelemtámogatások és az államnak nyújtott jövedelemtámogatások növekvő költsége a több kockázattal és több terményből álló portfóliók esetében az éghajlatváltozás és a növekvő kockázat összefüggésében. A mezőgazdasági termelők összetett kockázatokkal szembesülnek, amelyeket nemcsak az időjárás és az éghajlat, hanem a szakpolitikai változások és a piacok is okoznak. Különösen a mezőgazdasági kistermelők számára okoz nehézséget a biztosítás finanszírozása a (nagyvonalú) támogatások ellenére. Az áringadozás, a mezőgazdasági üzemek jövedelmének más forrásokból származó inputokkal való kiegészítésének szükségessége a finanszírozási követelmények teljesítése érdekében, vagy az utódlás biztosítása (azaz, hogy ki fogja továbbra is működtetni a vállalkozást) példák azokra a szempontokra, amelyek növelik a mezőgazdasági termelők mentális egészségére nehezedő nyomást. Emellett sok mezőgazdasági kistermelő előnyben részesítené a termelésen alapuló kockázatkezelési megoldásokat (pl. öntözőinfrastruktúra az aszálykockázat kezelésére) más lehetőségekkel, például a biztosítással szemben (Palka és Hanger-Kopp, 2020). Mindazonáltal a legtöbb mezőgazdasági termelő ötvözi a termelésalapú intézkedéseket a biztosítási termékekkel, beleértve mind a több kockázatra kiterjedő, kártérítésen alapuló biztosítási terméket (mint például az „AGRAR Universal”), mind az aszályspecifikus indexterméket – a gazdaságon kívüli jövedelemdiverzifikáción vagy a határidős szerződésekről és az eladási árról folytatott tárgyalásokon felül (Palka és Hanger-Kopp, 2020). Az éghajlatváltozás kihívásaira való reagálás érdekében tovább kell fejleszteni a mezőgazdasági termelők kockázatkezelési készségeit, például a kockázatfinanszírozáson túlmutató állami támogatás révén.

Az aszályok potenciális költségei a mezőgazdaság számára

A támogatott aszálybiztosítási rendszer költségének és hasznának értékelése összetett, mivel nehéz (i) előre jelezni a szélsőséges események előfordulását, és (ii) mérni ezen események hatását. A Hochrainer-Stigler és a Hanger-Kopp (2017) mégis a kockázat költségének értékelését javasolja (az ausztriai kukoricára vonatkozóan), és ezáltal középtávon az aszálybiztosítási támogatás gazdasági súlyának értékelését. Az aszályesemények jelenlegi és jövőbeli valószínűségének és a kapcsolódó költségeknek az összehasonlításakor kiszámították, hogy az osztrák államnak a kukoricára vonatkozó aszályindex-támogatások 50 %-ának finanszírozásával kapcsolatos éves költsége (2050-ben 18 millió EUR, szemben a jelenlegi 13 millió EUR-val) körülbelül fele lenne az évente változó, aszály okozta terméskiesés kompenzálásával kapcsolatos költségnek, azaz az állam költségvetési kockázatának (az RCP 4.5 szerint).

Előnyök a kormány számára

A biztosítási alapú rendszer előnyei az állam számára magukban foglalják az évente programozható költségvetést, amely egy pénzügyi év alatt kiegyenlíthető (szemben az előre nem látható, ad hoc kompenzációkkal). A kockázatok előrejelzésén és megosztásán alapuló mezőgazdasági kockázatkezelési rendszer lehetővé teszi a kockázatok magánszereplőkkel való megosztását is.

 Előnyök a mezőgazdasági termelők számára

A mezőgazdasági veszteségek következményei gazdaságilag érintik a gazdálkodókat és a gazdálkodó közösségeket, de erős hatással lehetnek mentális egészségükre is, növelve a stresszt, a szorongást, az érzelmi és pszichológiai stresszt, ami depresszióhoz, poszttraumás stresszzavarhoz és öngyilkossági gondolatokhoz vezethet. A kompenzáció meteorológiai tényezőkhöz való indexálásán alapuló kiegészítő biztosítási rendszer bevezetése egyszerűsíti a kompenzációt és csökkenti a gazdasági bizonytalanság mentális egészségre gyakorolt lehetséges hatásait. A támogatások megfizethetőbbé teszik a kockázatbiztosítást a mezőgazdasági termelők számára, és így a védett mezőgazdasági termelők arányának növekedéséhez vezethetnek. Mivel egy nonprofit szervezet (ÖHV) hozta létre, a biztosítási díjat nem úgy alakították ki, hogy nyereséges legyen, és ezért megfizethetőbbnek kell lennie a mezőgazdasági termelők számára, mint egy magánpiaci biztosítási termék. Ausztriában a biztosítási termékek piaci penetrációs aránya magas, a kertészetben közel 100%-os, a gyümölcs- és szántóföldek esetében 70–75%-os, a gyepterületek és az állatállomány esetében pedig körülbelül 30%-os (Sinabell et al., 2016). A felmérésben részt vevő 500 osztrák mezőgazdasági termelő több mint háromnegyede jelezte, hogy támogatja az államilag támogatott aszálybiztosítási rendszert, függetlenül attól, hogy azt nagy katasztrófák esetén kártérítésen alapuló kompenzációval kombinálják-e( Palka és Hanger-Kopp, 2020). 

Az osztrák államnak az aszálybiztosítás finanszírozásában való részvételét a jégverésbiztosítási támogatásról szóló törvény (Hagelversicherungsförderungsgesetz) és a természeti katasztrófaalapról szóló törvény (Katastrophenfonds) 2016-os módosításával érték el annak érdekében,hogy az eseti katasztrófaalap-kifizetéseket az aszálykárok biztosítható kockázataival helyettesítsék ( BMNT, 2017). Maga az alap az 1955-ös jégeső-biztosítási támogatási törvényen (Hagelversicherungsförderungsgesetz)alapul, amelyet fokozatosan kiterjesztettek a jégeső mellett számos kockázatra, többek között 2016-ban az aszályra is.

A rendszert az EU közös agrárpolitikája (KAP) támogatja, amely arra ösztönzi a kormányokat, hogy támogassák a mezőgazdasági kockázatkezelést.

2016-ban és 2017-ben a parlamentben megbeszélések folytak a Természeti Katasztrófa Alapról szóló törvény módosításának jóváhagyásáról és a jégesőbiztosítás más szélsőséges eseményekre, például aszályra való kiterjesztéséről annak érdekében, hogy az eseti kompenzációkat egy támogatott állami-magán aszálybiztosítási rendszer váltsa fel.

A biztosítási rendszer továbbra is létezik, folyamatos fejlesztéssel, beleértve az aszályindex-biztosítások kidolgozását az új növényekre, például a gyepterületekre 2023-ban, a szőlőültetvényekre 2024-ben.

Dr. Hochrainer-Stigler

Head of Risk Analysis and Modelling Group, Risk and Resilience Programme at the International Institute for Applied Systems Analysis (IIASA)

Member of Integrated Disaster Risk Management Society (IDRiM) and Global Alliance of Disaster Research Institutes (GADRI)

hochrain@iiasa.ac.at

Dr. Hanger-Koop

Research associate at IIASA and ETH Zurich

hanger@iiasa.ac.at

IIASA, 2017, Agricultrual szárazságbiztosítás: Ausztria mint esettanulmány – tájékoztató, International Institute for Applied Systems Analysis, Laxenburg, Ausztria. Elérhető itt: https://pure.iiasa.ac.at/id/eprint/15067/1/IIASA%20factsheets_droughtins_AT.pdf 

A jégeső-biztosítási támogatásokról szóló törvény/Hagelversicherungsförderungsgesetz